買保險「未據實告知」,拿不到理賠還被解約!看懂要保書上哪些問題根本不用答

撰文者保經大仁
我是大仁,現為臉書《淺談保險觀念》粉絲團版主。專注研究保險法學,處理實務理賠爭議。擅長以風險管理的思考角度,傳遞淺顯易懂的保險觀念。

希望能夠分享所學,讓台灣的保險觀念,往好的那個方向前進一點點。

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投保前,你得看懂告知項目

大仁這篇主要是分析「告知事項」的基本觀念。
要保書詢問的告知項目都得誠實告知,但要看清楚是「問什麼險種」喔!

要保書的告知事項

要誠實填寫要保書的「健康告知」項目,才能讓保險公司順利評估被保險人的身體健康狀況,所以務必誠實告知才可以。

不過每個險種(商品)所考量到的風險並不相同,知名的保險權威葉啟洲教授就曾於課程提到,像「壽險」考量的是死亡風險,那麼感冒這種小病就不會是核保評估的主要範圍。

並不是每一個疾病都會影響到保險商品的核保,因此每一個險種(商品)都有它核保必須要特別評估的疾病,而在《人身要保書示範內容及注意事項》就有將「人壽保險」「健康保險」「傷害保險」的詢問事項區分開來。

主要分成五個種類的保險

人壽保險(一般常見的壽險)
健康保險(日額醫療險、實支實付、手術險、癌症險、重大疾病險等)
傷害保險(一般常見的意外險,骨折險等)
重大傷病險(依照健保的重大傷病範圍保障的最新險種)
長期照顧保險(就是長照險)

大仁隨機挑選某間保險公司的告知事項頁面說明(這間公司的問法比較適合講解)。最上面的紅色框框是在提醒大家要誠實回答,否則可能會被解除契約。

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