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長相甜美，又因為家裡賣水果，而被稱為「水果妹」的柯以柔，除了是許多綜藝節目、戲劇的常客，私底下的她，更是演藝圈眾所皆知的「理財達人」，在基金、股票、房地產都有所收穫，雖然演藝圈收入不穩定，但她也能靠著五年經手四間房，累積出千萬財富。（編按：本文撰於2013年10月）
雖然家裡經營小生意，柯以柔剛進演藝圈時，對於金錢相關的知識，卻幾乎是一片空白，二十八歲時，她存到人生第一個一百萬元，但當時卻連定存是什麼都不知道，只知道傻傻的將賺來的錢存到活存帳戶裡，甚至連帳戶裡有了一百萬元都不清楚。後來在會計公司上班的高中同學幫她報稅時，發現她活存裡有一百萬元，卻完全沒做任何投資， 不禁說了一句：「你好歹把錢拿去定存或投資基金吧！」這麼一句話，點醒了柯以柔的理財觀念。
她，原本只會死守存款
開始用基金練習投資感 半年順利賺二○%
基金開啟柯以柔理財的第一把鑰匙， 從基金之後，漸漸累積出資本與自信， 進而再接觸房地產，「一開始接觸房地產，是想強迫自己買個房子，那時因為還不懂投資理財，想法比較單純，就覺得基金是最好入門的；而股票對於沒接觸過的人來講，會覺得風險很高；房地產因為需要更大筆的金額，所以從基金到房地產，這當中是循序漸進的。」柯以柔說。
一開始她找了一些理財雜誌來看，因為完全沒經驗，對於內容一知半解，「後來我就拿了一百萬元去存定存，銀行理專跟我說現在都沒有人存定存，都拿去買基金，我也很衝動，明明一百萬元都存定存了，我就解了五十萬元出來買理專說的月配息的債券基金，另外的五十萬元才存定存。」柯以柔買的第一檔基金是美國運通新興市場債券月配息基金，二○○七年景氣很好，當年的配息有七%，一個月就配息三千元，「自從第一檔花五十萬元買了之後，我比較定存的利息跟這種月配息的債券基金，一個月後果真覺得差很多，馬上第二個月就把定存解掉繼續再買這一檔。」第一次「出手」就獲利，增加了她在投資上的自信心。
嚐到甜頭後，讓柯以柔發現投資理財的好處，這時她看到財經雜誌上寫「三十五歲前應該要做積極投資」，因此決定轉往積極的股票型基金，把原本債券基金的五十萬元拿來轉做股票型基金，她當時看好印度、韓國和能源類， 因此以單筆和定期定額一起搭配買進， 二○○七年十一月期間剛好適逢韓國總統大選，她在四月單筆買進景順韓國基金，半年後果然獲利二○%，賺了十萬元。
半年賺了十萬元，讓柯以柔開始更積極的投入，「五十萬元進去、六十萬元就出來了！多賺這十萬元我可以去兩趟日本，是投資理財『招待』我去的！如果那五十萬元我只是像之前丟在活存裡面，那五十萬就仍然只是五十萬，而且還可能會因為通膨被吃掉。」從那個時候開始，柯以柔就很積極的學習與鑽研各種理財相關知識，常常上網看網友的基金評論，跟同是商專畢業的朋友討論，連出外景期間都隨身攜帶著財經雜誌翻閱。
也因為接觸了基金投資，讓柯以柔對於金錢的態度有了巨大的轉變，「我覺得投資基金後，降低我購買東西的物欲，以前我很愛買東西，因為以前沒有重心，所以會一直想去買東西，像我現在就覺得我人生有更大的目標，漸漸看的路會比較長遠，我買的東西就變得比較大，像是房子。」
就如同很多女性渴望擁有「自己的家」，早在二○○六年，柯以柔就曾經興起買房的念頭，但是父母覺得她當時收入不穩定，堅決反對她買房，「爸媽不希望我背房貸這麼辛苦，他們就說你先拿個三百萬元出來再買，我那時候連第一桶金都沒有，哪來的三百萬元！我也很聽話沒有買，就用租的。」
因為當時接了三立電視台的主持工作，柯以柔也就近在內湖區租房子，但是自從二○○七年存到第一桶金，並且在基金上獲利後，買房念頭就益發強烈，二○○八年她就決定用這段時間努力工作與靠基金獲利存到的頭期款，買了與租屋處相同社區的中古屋。
二○○八年初，她以一坪二十三萬元的價格，買下基河國宅三房兩廳的三十五坪中古屋，看重國宅有附屬的車位可以抽籤，對當時經濟拮据的她來講是一大利多，因為要自住，所以花了八十萬元裝潢，沒想到這間房子讓她幸運躲過金融風暴，「因為是第一次買房子，而且我買的是陽春格局、坪數是社區最小的，沒裝潢根本不能住人，那時候我想說自己簡單裝潢，沒有經驗，（沒料到）裝潢會花這麼多錢，那時手上只有五十萬元現金，因為（裝潢錢）不夠，就把股票賣了，就這樣剛好被我躲過了二○○八年的金融風暴！」
她，晉升成房產投資客
把買房當儲蓄，並善用租金補貼房貸 不讓還本息超過收入的三分之一
二○○九年時，景氣仍然低迷，政府祭出二次優惠房貸，條件寬鬆，沒限制是首購族才能申辦，利率也低於第一間房，於是她興起買第二間房作投資的念頭。受限於預算，柯以柔看上一間松山車站附近的十四坪中古小套房，一房一廳一衛還有陽台，決定以每坪三十萬元買進。因為中古小套房的貸款成數較低，大約僅六成，她算算手上的積蓄，仍不夠負擔頭期款，因此她把剩下一部分的新興市場債券型基金贖回，拿去補足房子的頭期款，「那間套房我在兩年後以六百萬元賣掉獲利了結，淨賺了一百多萬元，我算是以小搏大啦！」。
這兩間房，第一間房本利均攤，每個月要付三萬多元的貸款。二○○九年買的小套房運用寬限期（編按：貸款政策時有變動，目前銀行對於第二間房的房貸不給予「繳息不還本」的寬限期），每個月只繳二千六百元的利息，她以每月一萬元出租，運用租金來補貼房貸轉為正的現金流，「以前一開始做房地產時想法很單純，只是想趕快把貸款還完，不是想說要用它來投資理財，但就是因為有了這些過程，我的操作模式才愈來愈精進！」
二○一○年，第一間房住了兩年後，因為長期跑外景節目，在家時間並不長，加上當時有養狗，柯以柔決定搬回去汐止與父母同住，當時她每個月還必需繳交將近三萬元的貸款，兩間房每月共收取租金三萬元，剛好用租金來繳交房貸，減輕了不少壓力。
二○一一年因為老家沒有電梯，看著父母年紀大上下樓很吃力，柯以柔在汐科附近買了間三房二廳附車位的四十坪中古電梯大樓給父母居住，當時她以一千二百萬元買進，為了補足頭期款， 她再次將手上所有基金贖回。柯以柔的一貫方法是有閒錢就先買基金投資，等到買房需用錢時，就贖回作為買房頭期款。
這時，柯以柔手上共有三間房子，同時背負著三間房貸實在太吃力，她乾脆把手上的前兩間房賣出，「我不會去抓自己很極限的貸款額，我看很多跟我收入差不多的人，他們願意承受的貸款金額都很高，可是我覺得我演藝圈的收入很不穩定，像我七月因為生小孩，收入就歸零，沒有節目產量就沒有收入，所以我在貸款上會抓的比較保守，（還本息）不會超過我收入的三分之一。」
柯以柔從小套房跟內湖國宅中賣出獲利大約一千萬元，「後來想說這些錢放在身上也沒用到，且還會被通膨吃掉， 剛好看到我有興趣的標的，那就再買一間當作儲蓄，有機會也可以自住。」二○一二年六月，柯以柔就在南京東路附近買了一間四房兩廳的中古電梯華廈， 目前出租當作公司辦公室，「那邊有雙捷運，陽台看出去正對公園，又是邊間，我覺得這樣的條件在台北市一房難求，我只看了兩天就決定買下來了！」 柯以柔說自己買房做決定很快，例如在汐科買給父母住的房子，她也只看了兩天就付了訂金，買房非常有行動力！
現在，柯以柔也住在汐科附近，二○ 一二年老公看中汐止交通便利、房價又正在成長，也在柯以柔父母住的同社區，買了一間一千三百萬元的一樓中古屋，不只可以互相照顧，兩人上班也很方便，「我從小在汐止長大，我覺得汐科這邊的交通很方便，一高、二高還有接北宜高都非常方便，而且現在已經買不到那個價錢了！」
她，以自住當挑選考量
中意公設比低的中古屋 用交通建設評估地段「錢」景
從二○○八年投入房地產開始，柯以柔經手的四間房都是中古屋，一開始是因為新成屋的單價太高，經濟不算富裕的她無法負擔，後來則是因為看重中古屋公設比低，因此偏好找中古屋，「我還滿注重使用空間跟管理費，像我南京東路新買的那間，它是以前（興建）的中古華廈，公設不到五坪，公設比大約才一二%，因為我們藝人根本不會去使用那些很華麗的公設，更不用說還要繳這麼多的管理費。」
但是，中古屋隨著屋齡的成長，時常有管線老舊和裝潢成本的疑慮，柯以柔也表示自己目前也在仔細考量：「我以前的標準是只看十五年內屋齡的房子，除了因為修繕的成本考量，能向銀行貸款的成數也比較高。現在漸漸看多了，慢慢發現在台北市一堆四十年的房子也還在賣，而且現在中古屋已經到了這麼高的行情，那些修繕和裝潢費用加進投資成本，跟新屋價差多少，就要好好比較看看了！」
以南京東路買的房子為例，屋齡就有二十四年，打破她偏好十五年內屋齡的標準。關鍵在於，二○一二年柯以柔父母將汐止山區老家賣掉，但是那裡地段偏僻、交通不便，只好賠錢賣出，這讓柯以柔發現房地產地段跟地區發展的重要，「現在我覺得地段最重要，屋齡慢慢的就擺到後面，例如南京東路那邊就是因為我覺得有雙捷運，我是用交通建設來看那個區段的。」
「我是真的滿喜歡買房子，可能我自己這幾年下來房地產上獲利最高。」投資房地產五年的時間，柯以柔在房地產上獲利大約一千萬元，也讓她在房地產投資上充滿著信心，不過她也強調房地產買賣都要有目的性，對她來說每間房子都以自住為主要考量而不只是獲利。
現在柯以柔手上一間房子自住、一間出租賺租金，至於未來，她表示自己並沒有做太多設想，因為她認為自己收入時高時低，「不過如果未來要買的話，因為有了兩個小孩，首先會考慮的就會是學區，」看來，柯以柔對於房地產的熱情還會一直持續下去。
【我的買房二三事】房貸壓力讓我工作更帶勁
我小時候因為家裡經濟能力不好，搬家很頻繁，從中和、永和、士林、天母到大直，念書期間就讀過兩間國小、3間國中，直到15歲時父母買了汐止山上的房子，才從此定居在汐止。因此，現在房地產對我來說是一個穩定的力量，因為把錢還完了，這就是我自己的家，讓我可以不用到處遷移、找地方遮風避雨，我就是抱著這想法投入房地產。
我投資房地產才5年，對我來說，每一段都是一種學習！常常聽到很多人說自己很怕背房貸，我也很怕貸款壓力，但是我不怕累，因為我覺得要趁年輕時，多累積資產和經驗。像我現在手上還有兩間房貸，所以這幾年下來我工作從來沒停過，包括我生產完1個月就立刻開始工作，有了這些壓力，工作才更有動力！
【買房小幫手】
1.房屋網站手機App
幫助柯以柔找到好房子的就是手機程式App，現在各大房仲業者跟房屋網都有開發專屬App，像是「信義房屋」、「591房屋交易」等。用App看物件和注意各區段的價錢，已經成為柯以柔生活習慣的一部分。「我不是現在要買一間房子我才看，當我知道我手上已經累積到一個可以買房子的資金，我就會開始慢慢的去看。」像南京東路那間房，就是柯以柔逛房仲網的App時發現的，主動聯絡房仲要求看屋。
2. 奇摩房地產網
柯以柔看房買房雖然很衝，但其實她在平常時就下了很多工夫。她會每天上奇摩的房地產專區看相關資訊，從中累積房地產的經驗值，「奇摩房地產網（tw.house.yahoo.com/）裡面有非常多的資訊，這種絕對不是一、兩天就能看完，我就是每天看一點！」
小檔案＿柯以柔
出生：1979年
學歷：台北商專
經歷：女演員、歌手、作家、節目主持人
作品：《中國那麼大》、《世界這麼大》等外景節目主持人