這篇要來說明，為何現階段不建議投保，醫療險當中的「手術險」項目。
目前市面上的手術險，大多區分為終身險和定期險兩類，然後列出密密麻麻的手術項目，再依照所做的手術給予不同倍數的理賠。但問題就來了：
若將來遇到未在保單上出現之手術名稱，該怎麼辦？
這句話代表：不管是哪一類的手術險，在現階段醫療科技的進步下，保障勢必會走到一個瓶頸。
《現代保險》雜誌2013年一篇名為〈醫療進步神速，保險跟得上？〉的文章裡，清楚提到手術險的問題：
「一位保險公司商品設計主管指出，任何險種的費率精算都需要五到十年的經驗值，也就是說，新的醫療技術至少要發展五到十年才會納入商業保險給付，因此即便是號稱給付項目達一千多項的手術險，也無法保證日後完全不會產生手術認定的爭議。」
舉三個爭議例子來說：
1.腎結石：
早期腎臟結石摘除手術，需要半身或全身麻醉，加上割開腹部20～30公分，才能取出腎結石，風險不小；但自從引進「體外震波碎石器」後，因為可以通過電擊或電磁場產生的震波，聚焦後產生能量震碎體內結石，所以這類手術就不需動刀，也無須住院。
2.腦部腫瘤：
原本需要動開顱手術才能取出，現在透過放射線手術設備，如光子刀、珈瑪刀等就能治療，免除開顱手術可能面臨的感染風險。
3.病毒疣：
它是一種會形成單一或多個，像小丘般突起的粗糙顆粒。過去是動手術將它切除，而目前已經可以利用冷凍治療方式，透過用溫度極低的液態氮，破壞皮膚表層組織，達到醫療效果。
這些疾病因為醫療科技的日新月異，造成手術方法的改變，就是手術險這類保單遭遇的困境。
而當保戶採用醫生所建議的新療法，但該療法不在保單的「手術名稱及費用表」中時，保險公司常常會單方面認定，這些替代性手術與保單條款所列的手術定義不同，或是單方面自訂新型態手術的理賠金額，如此一來就會出現理賠上爭議。