摘要
1.保險的核心是「轉移風險」，讓意外發生時有經濟保障。新手規畫保險時，應先了解自身需求與擔憂的風險，盤點已有保障，再評估預算，年繳保費建議占年收入10%～15%。
2.投保順序應先以醫療、意外等人身險為主，有餘力再考慮儲蓄險或投資型保單。
對許多人來說，保險是一個陌生又專業、複雜的領域，常常覺得保單的內容是「有聽沒有懂」，但其實對於保險，你只要理解一件事就好，它的核心目的很簡單，就是「轉移風險」，確保你在意外、事件發生時有足夠的經濟保障，減少風險帶來的傷害。
對於剛接觸保險的新手小白來說，第一步不是搞懂保險的商品，而是搞懂自己的需求，從個人需求出發，找出想投保保險的原因、擔憂的風險，再來合理分配預算，選擇適合的險種、建立基礎保障，可以從以下步驟，一步步規畫保險，確保自己與家人能夠安心應對突發狀況。
步驟1：確定保障需求
進行風險評估，考慮自身健康狀況、職業風險、家人負擔等因素。但不是所有的風險都要交付給保險轉移，最好是「必要」、「無法承受」的風險，像是醫療、意外、重大疾病等都屬於較為必要的風險，確認完風險後，再盤點手上曾經投保過的險種，要記得將公司團險或政府勞保等項目也列入，了解已具備的部分，才能計算出保障不足的部分。
步驟2：預算評估
接下來要進行保費預算的評估，建議年繳保費占年收入合理比例在10％～15％，最多不超過20％；如果能力較佳，可選擇年繳保費的方式，因為年繳保費通常比季繳、月繳的保費換算成年繳更便宜，建議先選擇「定期型」保險，避免終身型保險初期保費壓力太大。
步驟3：訂好投保的優先次序
建議先以人身保障為主，例如醫療險與意外險，像是住院醫療險、手術險、意外險與意外醫療險等，有家庭責任者例如有孩子或名下有貸款，可投保壽險補足未來經濟缺口。先把人身保障規畫完之後，有多餘預算，再選擇儲蓄險或投資型保單。
步驟4：避免過度購買、記得定期檢視
保險的目的是轉嫁風險，買的太多也會造成經濟的壓力，所以不要追求高額的保單，保障足夠即可；在投保任何保單之前，先看清保單內容，確認理賠範圍、除外條款、等待期等細節，避免未來理賠困難。最後要記得定期檢視，依人生階段變化如結婚、生子、退休時應調整保單。另外若擔心健康狀況產生變化，在這之前需檢視保單是否足夠，若保險商品有停售或新款，也可比較新舊方案哪一種更適合。
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