保險不是越多越好，買錯了保險比不買保險還糟糕。在「保險大不同」網站中，整理了醫學以及官方資訊，並且用條款、法條的層面，為讀者分析各種保單的適用性。
原本只是因為家人發生重大變故而研究了好幾年的保險，後來在親友的力邀之下加入某保險公司，但接觸舊保戶時，發覺怎麼大家都買保費高保障低的商品？
『保險應該要用小錢換取大保障』
『保險應該要優先保障較大的風險損失，再考量較小的風險損失』
因此決定轉進保經業，並利用時間去進修法律、條款、核保、理賠、醫學等相關課程，期望有更多的能力幫助大家。
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3、不理賠
被保險人所接受的手術，若不在附表「手術項目倍數表」所載項目者，則本公司不負賠償之責任。
現在業界幾乎都是「第一種」、「第二種」條款，協議理賠最大的隱憂是通常保戶不具有醫療知識，當發生理賠時通常都由保險公司主導，而發生理賠糾紛時，沒多少的保險金，保戶也不可能花費訴訟費用以及律師費用提出訴訟。
至於「全民健保第二部第二章第七節的手術章節」主要都是列入傳統的開放性手術，當醫學技術改變，用注射、穿刺、雷射、震波、放射性或其他處置等治療方式時，就不會放在此章節，因此就無法獲得理賠。
例如：腎結石由傳統手術改為「體外震波碎石術」，放在「全民健保第二部第二章第六節的治療處置章節」
例如：顱腦手術由傳統的開顱手術改為「伽馬刀」，放在「全民健保第二部第二章第二節的放射線診療章節」
同時也延伸一個問題，目前商業保險對於手術的認定是需具有「切開、麻醉、縫合」等三個要素，未來新式手術不一定具備這三個要素時，可能也會因此拒賠。
第三、通貨膨脹造成未來支付力下降
以通膨率2%來計算，40年後物價上揚至2.2倍（1.02的40次方），等同於投保1000元的終身醫療險，40年後只剩下453元的價值而已。若是幫小孩購買終身醫療險，則70年後老年時物價就會上揚為4倍，等同於1000元的終身醫療險70年後只剩下250元的支付力而已，可能連急診掛號費都不夠用。
有的人會反駁「定期險一樣會受到通貨膨脹影響」，但他們忘了一點：「付費時間是不同的」，舉個最簡單的例子「40年前買一部新車是30萬，40年後買一部新車也是30萬，哪一台比較划算？」當然是越晚付錢越划算，因為以前的錢比較大。
而終身險其實是把一輩子的保費集中在20年「預繳」給保險公司，因保險公司可以把每年保戶多繳的錢拿去投資，因此把預計會產生的利息反推回來計算終身險的保費，但換個角度來想，終身險是把錢先繳給保險公司買未來的保障，依照通膨的概念，現在繳的幣值一定大過未來的幣值。
因此我們可以這樣說：終身險等於是用較高的貨幣價值買未來下降的商品價值，定期險等於是用當下的貨幣價值買當下的商品價值，這個就叫做「貨幣時間價值」。
第四、只有不到30%的終身險可繳到滿期
根據統計第13個月的保單繼續率為80%，第25個月的保單繼續率為70%，往後平均約每年4.5%的失效率，能持有到滿期的終身險保單只有25%，換句話說能真正20年繳完保障終身的只有1/4而已。解約的原因主要是工作異動或家庭發生意外造成無能力續繳，或理賠糾紛而不願意再持續繳費。而醫療險中途解約則前面多繳的錢都拿不回來了！
第五、保險公司的經營風險
就好像買終身的公共電話IC卡一樣，如果有一天連公共電話都找不到了呢？終身IC卡還可以控制剛買的前幾年狂打電話，把錢賺回來；但終身醫療險可無法控制自己要生病的時間，就算已經經營50年的保險公司也無法保證未來50年依然存在。
所以要買終身醫療險可以思考一些問題：