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【專家建議】
認證理財規畫顧問（CFP） 周大偉：調整記帳方式，將月儲蓄率提高至20%
整理後，我發現Amy家目前的月結餘是赤字，但Amy身為家中管帳者卻渾然不知，年底時因為有年終獎金進帳，收支剛好可以打平，但也就沒有結餘，就更不用談到投資。所以，Amy若想改善每月結餘赤字的困境，需正視下列問題：
1.記帳沒有目的且分類混亂：由於Amy忽略了記帳最重要的目的是要「儲蓄」，沒有檢討支出就不知道要從哪裡縮減起。
2.消費沒計畫，大筆支出就用分期付款：Amy很常使用信用卡分期付款，每月光分期付款的金額就占月支出的15%。分期雖能減輕當下的負擔，但如果因支出減輕而沒去管控消費高價品的次數，使得每月累積的分期付款金額增加，就會呈現長期低儲蓄率，甚至是負結餘的狀況。
針對以上的問題，我給予Amy夫妻以下3個建議：
建議1》區分固定與變動支出，以月儲蓄率20%為目標
Amy仍可使用Excel記帳，但是支出名目要詳細紀錄，並區分刷卡與現金支出。每到月底就使用檢討表，將支出分成固定與變動支出兩大項。此外，也要編列下一個月的預算，建議可在檢討表旁新增一欄作為預算表。