大多數人可能沒有真正想過，如果需要保險，要買多少保額才合適？多數情況應該都是業務告訴客戶說他需要買的額度是多少，客戶衡量預算後就買了，或甚至是因為人情關係而買。保險商品琳瑯滿目，有不同險種、給付條件，光看保單條款就讓人丈二金剛摸不著頭緒，弄清楚區別更不容易。不過保險業務員有幾十萬大軍，專業守紀律的不在少數，但難免有極少數用不正確的方式銷售保單，消費者必要對保險稍做涉獵，投保時才能維護權益。
比較常看到的說法是保額應是年收入10倍、保費應是收入的十分之一，這樣的說法太過籠統，單以保費來做計算並不合適，同樣保費，但買到的保障額度可能天差地遠。另一種算法是用自己還可以工作的年期與收入來計算，例如預計還有20年工作生涯、月薪6萬，所需額度是：6萬x12個月x20年=1,440萬，這種算法又太過於簡化，沒考慮家庭負擔等因素。
在理財規劃實務上，我們以他所需要的準備（A），減去他已經有的準備（B），所得到的值（C）就是所需購買的壽險保障額度。這其實是一種家庭資產負債表的概念，假設這個人發生風險的當下，壽險給付額度可以幫他清償掉家庭負債、貸款等，另外提供一筆金額讓家人有緩衝時間應變（如配偶需要重新學習工作技能，以便回到職場），完成心願（讓子女完成學業、獨立自主）。
這裡面的A與B就包括了：
A. 所需要的準備：
1. 每月日常生活費乘以希望留給家人的保障年期（當發生風險時，家人會面臨突然失去家裡重要經濟來源的狀況， 可能需要重新學習工作技能，以便回到職場， 這項目代表您預計留給家人的經濟緩衝準備）