從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
但這樣的概念適用於財產損失，而非人身保險，因為人的生命或健康無法用金錢衡量，否則一個生命的損失，上限是多少？該填補多少才不算是「不當獲利」？所以大法官解釋第576號才會說，人身保險並無不當得利的問題，所以不應適用保險法第36條和37條的複保險規定。
所以，人身保險多採取定額制，投保越多，理賠就越多。雖然也有人認為實支實付醫療險比較接近財產損失的損害填補性質，不過至少就大法官解釋來說，並未特別切割人身保險，況且醫療所產生的財務風險，真正無法承擔的大額支出，往往都已超過實支實付醫療險的理賠上限，換句話說，只允許正本理賠，反而無法讓被保險人的損害得以透過保險來填補。
那麼，在可以副本理賠的情況下，保險公司會因此損失慘重嗎？其實不會，原因是保險公司的保費精算考慮的是事情發生的機率，而買了幾張保單並不影響。更實際的數據是，商業健康險去年收了3,043億元保費，但理賠金額卻僅941億元，換句話說，台灣的保戶每繳一百元給保險公司，領回的僅有三十元。保險公司在可以副本申請理賠的情況下，不但沒有損失慘重，反而還是賺很大。
美國規定，大型保險（50人以上），賠款率不能低於85%，小型保險賠款率不能低於80%。而中國保監會今年也宣布，醫療保險簡單賠付率不得低於80%。但台灣主管機關卻仍任由保險公司以30%的賠付率大賺特賺，保險公司還時常在理賠時刁難，甚至希望政府取消副本理賠，還要求溯及既往，這種貪婪的模樣，實在很難讓社會大眾對保險公司產生信任感。
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作者簡介_Buffettism (李柏鋒)
從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，相信即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。作者李柏鋒，經營「USA STOCK」財經部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「ETF投資學院」創辦人。