很多人買終身壽險，認為總有一天用得到，屆時可以把保險金留給子孫，也不會有損失，但真的是這樣子嗎？
以下分析三個層面給你聽。
◎節稅
常聽到買保險可以節稅，如2萬4的「所得稅」扣除額，或是保險金不列入遺產，可省「遺產稅」，以及幫子女買保險省「贈與稅」。所得稅扣除額其實蠻容易達到上限，所以重點在於「遺產稅」和「贈與稅」，但基本上這是有錢人才有的「困擾」，試問你的資產有達3千萬嗎？若沒有，也課不到稅，所以有需要透過保險節稅嗎？
另外提醒一下，若發現有異常投保的情形，保險還是有可能課稅的。
◎儲蓄
若把終身壽險當作儲蓄險，身故保險金視為儲蓄險的滿期保險金，來計算年化報酬率IRR會怎麼樣呢？以35歲投保1百萬終身壽險，年繳3萬3，共繳20年為例，在55歲時的IRR為3.8%，65歲和75歲分別為2%、1.3%左右。
嚇到了嗎？以上為例，很多人以為年繳3萬3，繳20年才66萬，可以拿回來100萬很划算，但實際上，若把這筆錢存到銀行去，可能也有相同的效果。此外，由於是長年期，不可忽略通膨所帶來的影響，也因此，就算到70歲拿回1百萬，其實質的購買力，也可能只有50萬而已。
你可能會說，終身壽險功能不只有儲蓄，還有保障啊！55歲以前身故有1百萬保障，那時的IRR就更高啦！是的，不過有個花更少錢擁有更多保障的方法，來談談保障。