從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
如果是為了分散資產或是降低流動性，不想把所有資產都以定存或活存的方式來處理，所以就用保險來分散資產，或是怕自己一下子就把錢花光光，所以用保險這種解約會有損失的工具來降低流動性，的確是可行的，但不見得是最理想的。
以分散資產來說，最重要的就是要考量資產配置的工具是不是夠安全，但是保險公司安全嗎？的確，台灣到目前為止出事的保險公司屈指可數，大概只有民國61年宣告破產的「國光人壽」和94年停業清算的「國華產物保險公司」。但是目前被政府列為問題保險公司就有四、五家，而且金管會最近也將要公佈保險公司的退場機制，未來保險公司如果倒閉，保單將不再全額賠付。
把錢存在銀行至少還有存款保險，把錢拿去買保單，雖然也有保險安定基金，但是去年的國華人壽的掏空案，不但已經把這筆基金用光，甚至還得跟銀行團融資，所以「安定」功能早就消失了。換句話說，把錢存在保險公司這個動作，其實已經承擔了相當大的風險，只能賭保險公司活得比自己久。
有沒有替代方案？買國債或是美國公債，安全性都還比買保單要高很多，試想，是保險公司倒閉的可能性比較大、還是國家破產的可能性比較大。
至於降低流動性，很多人喜歡用保險來「強迫儲蓄」，這也就是為什麼終身險和儲蓄險相當受到歡迎，但是這些需要強迫儲蓄的人，往往就是因為錢存不下來，所以繳不起保費的機率也特別高。根據統計資料，第13個月的保單繼續率只有80％，第25個月只剩70％，無論保單是失效或解約，損失都相當大。當然，躉繳保單沒有續期繳不起的問題，但還是會有閉鎖期，如果太快解約也會有損失。如果要降低流動性，避免自己一下子就把錢花光，還有更理想的方案：交付信託。
信託相對於其他的資產處理方式有許多好處，包括：