從最新的財經時事和民生政策出發,從中發掘正確的投資與理財觀念,並且以統計數據為基礎,即使是小資族,也能擁有投資理財自主權,決策可以有所依據,而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人,經營USA STOCK的美股投資部落格,討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法,目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
退休後要不要繼續工作,這需要考慮個人不同的條件來。如果退休前所存下來的資金已經足夠,退休後當然有本錢不工作;但如果發現退休金不夠支付自己到死亡之前的費用,繼續工作就成為必要的考量。
有的人覺得,退休後繼續工作,會排擠到年輕人的工作機會,不過這可以從找工作的方向去避免,像是大樓的管理員或是計程車司機,都是許多退休人士的選擇。
醫療支出及照護費用
退休年齡,剛好和許多疾病的好發年齡相符,包括癌症、心血管疾病等,不但會大幅降低退休後的生活品質,更會產生龐大的醫療費用,即使有健保給付,但是包括掛號費和自付額,也是一筆負擔。
萬一是需要照護的情況,費用就更可觀了,甚至可能讓每個月的生活支出爆增一倍,但這部份的支出會因為每個人的健康情況而有很大不同,也很難在規劃退休金的運用時考慮進去。比較理想的作法,是透過像是定期醫療險等商業保險來承擔風險,因為保費支出的金額是比較好估算的。
退休金的報酬率
對於不願意承擔波動風險的人來說,定存是唯一的選擇,報酬率就跟著定存利率變動,之前曾經有超過5%的利率,現在只剩下1.4%左右而已。所以能領到多少利息,要看當時的利率,如果未來升息,對退休的人來說就比較有利。
有許多人擔心波動風險,但是對於剛退休的人來說,可能還有二十年左右的時間,這已經算是長期投資了,因此可以透過時間來降低風險。也就是說,投資後就算股市大跌了20%也不用擔心,耐心等股價漲回來就可以了。只是還是要提醒,不用將所有資金都投入股市,因為有些支出是無法等待的,例如醫療支出。