從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
有沒有發現，如果以1.8%的貸款利率來算，則還款年期和利息佔貸款額度的百分比幾乎一樣（分20年攤還，利息占貸款額度20％）。
當貸款期限從20年延長為40年，其實貸款人所繳納的利息，就跟利率加倍是幾乎一樣的。可能有不少人已經被這些數據搞昏頭了，其實重點只有兩個：
一、貸款年期越長，繳給銀行的利息越多，當年期從20年延長一倍成為40年，繳給銀行的利息也隨著時間多了一倍。二、貸款年期延長一倍所繳的利息總額，和利率調高一倍一樣。
如果本來覺得貸款800萬，分20年償還，每個月要繳3萬9718元的房貸是很大的負擔，延長為40年，每個月只需要繳2萬3393元，乍看之下好像比較輕鬆了，但是要留意的是，現在的利率是歷史低點，如果利率升高一倍到3.6%，則每個月要繳的房貸將會變成3萬1473元。而如果房貸利率回到十年前6.3%的情況，則每個月要繳4萬5702元！
當然，利率調漲的問題，不管房貸的年期是20年還是40年都會遇到，但原本覺得每個月繳四萬負擔太大的人，如果只因為期限延長了，每個月只要繳兩萬多就好，所以買了房子，當利率升高之後，每個月還是要繳四萬甚至更多，違約繳不出來的風險就更高了。原本買不起房的人，因為貸款年期的延長而選擇在利率最低的時候買房，其實是承受了升息之後負擔不起房貸的財務風險。