商周財富網 個人理財 消費 你知道信用卡「最低應繳金額」,只有2%是還本金嗎?卡費的恐怖真相

你知道信用卡「最低應繳金額」,只有2%是還本金嗎?卡費的恐怖真相

撰文者廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照,是台灣理財規劃產業發展促進會理事,專職的獨立理財顧問,提供客戶理財規劃顧問諮詢服務,公益/私益信託設立諮詢,及在企業推廣EAP員工協助方案:員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師,員工理財規劃諮詢,或個人/家庭理財規劃諮詢,聯絡信箱:jose.b123@gmail.com
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信用卡
圖片來源:dreamstime
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2009年曾經有一部電影《購物狂的異想世界》,劇中艾拉費雪(Isla Fisher)飾演的瑞貝卡,是一個負債累累,卻依然瘋狂購物的購物狂,她以「綠絲巾女孩」為暱稱受到許多人的喜愛。

瑞貝卡就是控制不了購物的衝動,走在馬路上,她總會覺得精品店櫥窗裡的模特兒在和她招手,不知不覺她就會走進店裡買下模特兒身上的衣服。當她購物時只要刷個信用卡,就可以擁有那些美麗的衣服、鞋子、包包,她從來不會去考慮自己是否有錢可以購買,也不在意會不會超支,因此瑞貝卡欠下了許多她根本還不了的卡債。

為了節制購物,她把信用卡冰在冷凍庫裡,還去參加戒購物會,只是這些舉動都無法讓她真正擺脫購物狂的習慣。最後,為了搶救她的友情以及解決那堆積如山的帳單,瑞貝卡將所有的衣服、包包、鞋子都拿去拍賣,把賣得的錢拿去還債。

本片女主角其實算是很多女性的縮影,買名牌、追求時尚和享受購物時的快樂,愛美是女生的天性,喜歡逛街購物買名牌,對不少女生來說不算稀奇,就像男生,也會熱衷買3C產品或車子等等。

現在是塑膠貨幣的時代,只要手持一卡,即能解決身上無足夠現金而無法消費的困窘,亦能隨時隨地跟銀行預借金錢以解決燃眉之急。不過,信用卡等塑膠貨幣之普及雖提升了民眾消費能力、促進經濟發展,但所引發了社會問題:許多人盲目地在皮夾內塞滿許多各式各樣的信用卡、現金卡,過度消費卻無法償還卡債,因此造就了今日的卡奴。

當你成為卡奴後,如果你再不注意自己的財務狀況,你將落入金融消費的陷阱:永遠有還不清的卡債、永遠都存不了錢,更不要說為自己訂定財務目標,來完成自己的人生夢想了。

要做好個人的理財第一步就是了解現狀、解決問題,而理債就是現狀中應該去解決的一個問題, 在讓自己沒有了債務負擔後, 你才能開始儲蓄與投資。在使用信用卡方面,你應該謹慎使用避免成為卡奴,以下是應該注意的幾個地方:

1. 搞懂最低應繳金額

根據信用卡業務機構管理辦法第四十四條第二項所稱之最低應繳金額,每期至少應包含下列項目:
1. 當期一般消費之百分之十。
2. 當期預借現金、前期未清償之消費帳款及預借現金等應付帳款之百分之五。
3. 每期應付之分期本金及利息。

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