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覺得退休離自己還很遙遠,等未來再規畫就好?財務顧問蔣竣植:若「現在」不改變,將會一直為錢所困

有雙關意義,是「理財家醫科」的諧音。

我們是對推廣正確理財規劃有著熱情使命的CFP(國際認証高級理財規劃顧問)組成。

肇於國人通常將「理財」與投資,或單純的購買理財商品劃上等號,而相關的如收支,信用,風險,稅務,投資等管理或是符合自身價值觀的人生理財目標設定,及財商教育,經常忽視或是欠缺而不完整的。

所以我們以「理財家醫科」、「駐診家醫」為核心,撰寫理財科普文章並不定期邀約相關領域的「專科醫師」駐診, 為您的理財學習永遠+1!

覺得退休離自己還很遙遠,等未來再規畫就好?財務顧問蔣竣植:若「現在」不改變,將會一直為錢所困

「老師!退休金離我太遙遠了啦!你確定要跟我們聊這話題?」學生在課堂上問著。

期待卻又怕養不起的未來

的確,別說20歲出頭準備進職場的年輕人,就算是30多歲有些社會歷練的年輕人,也依舊對思考退休金這議題感到有些遙遠,除此之外,也還有很多財務現況有待解決,退休金的規畫排序可能在遙遠的另一端。問題是,人生有哪一個時段不會「為錢所困」,可以優雅地、集中精神規畫退休金?其實並沒有這樣的時間,是吧?既然如此,那關鍵就回到是否能夠讓資金重新分配了!

先等一下,我發現其實大家對「未來」有著矛盾的期待,例如:

你問一位刷卡消費的人為何花那麼多錢?

他會回答:「等下個月薪水下來應該就付得出卡費!」

(其實,每個月的薪資卻都處於不足以支付卡費的狀態…。)

你問一位貸款買房的朋友,為何頭幾年使用只還息不還本的「寬限期」?

他會回答:「目前資金比較緊,5年後相信會好一些!」

(其實,現在若不改變現有的收支問題,5年後房貸的本利攤還只會讓財務狀況變得更糟罷了…。)

你問一位投資虧損但卻不肯停損的朋友,在堅持什麼?

他會回答:「我覺得它之後應該會漲回來。」

(其實,縱使多年後漲回到你的本金,但寶貴的時間價值卻回不來了…。)

是否發現「未來」彷彿是一帖藥,可解決「目前」的所有問題?

但你卻同時又可能會說:「我不敢奢望我的未來能有多大的改變!」

很矛盾吧!若「未來」是個人,想必他心裡面應該會吶喊著:「你到底想要我怎樣?」

唯有「退休」這件事是確定會發生

若不改變「現在」,就不會有「未來」可言,將會一直處於「現在」的狀態,相信這也不是你我所希望的景象。而未來可能有很多計畫,例如結婚、生子、買車、買房、退休等,其中僅有「退休」這一項,時間或年紀到了就會執行,與其他可有選擇執行時間點的項目有所不同。

你可能會說:「我應該沒打算退休喔!會一直工作到離開那一天。」

真不知該用浪漫還是可憐來形容,能否工作這件事會隨著年齡而提高失業的風險,往往不是你想做就能做,也要看是否有老闆願意持續僱用,否則也不會有中年失業危機這類的景象發生。其實這也是另一個矛盾的問題,常嚷嚷著不想工作或是想換工作,卻覺得可能需要工作一輩子?

既然「退休」這個攸關財務的人生規畫是確定會發生的,愈早開始執行財務方面規畫是必須的。較年輕的,雖然可供規畫退休的資金無法太多,但卻有著一段很長的時間可供複利滾存;較年長的,可供複利的時間或許短了許多,但可供規畫的資金理論上應該會較為豐沛。我們總要挑個時間點開始行動,對吧?

本文獲「理財+1課」授權轉載,原文:【一位CFP的日常】如何「拒當下流老人、堅守中流人生、追求上流生活」?財務執行力是關鍵!

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