台灣人喜歡買儲蓄險，希望利用儲蓄險來累積人生的第1桶金，卻經常遇到繳到一半就不想繳的情況！追根究柢是因為民眾在購買儲蓄險前，對儲蓄險的認知並不全面，如果只是因為被名字裡的「儲蓄」2個字吸引，那你接下來絕對要仔細閱讀下文。
規畫儲蓄險前的第1個問題
「你要不要存錢？」
「這個比定存利率高！」
「有個零風險又能賺錢的投資要不要參考看看？」
常常因為業務1句話就成交1張儲蓄險，也常常只存1年、2年就發現，這份保單已經存不下去了！
儲蓄是一種良好的理財習慣；然而，這種習慣需不需要用保險來規畫？
這是規畫儲蓄險之前的第1個問題！
到底什麼是儲蓄險？
事實上，根本就沒有儲蓄險這個商品類別！
保險名稱往往也不是寫「超好賺儲蓄險」、「真美好美金儲蓄險」，而是 「○○○利率變動型壽險」、「○○○增額型壽險」、「○○○還本壽險」、「○○○年金保險」。
它的本質是壽險，運用終身壽險存有「保單價值準備金」，且準備金會複利的效果來達到存錢的目的。
儲蓄險是不是一個好規畫？
這取決於你規畫儲蓄險要幹麻？拿美工刀切菜，難用是正常的！
儲蓄險是一個「相對沒有風險」，且具備「強迫性」的工具，它適合「無論如何」、「勢必達成」、「對抗人性」理財計畫。
因此，儲蓄險並不適合存緊急預備金，並且在低利率的時代，當投資或是當定存都是非常不合用的工具...。
我買了儲蓄險存不下去了，應該怎麼辦？
在此之前希望你有個認知：「選擇沒有對錯，每個選擇的背後都有必須要負擔的成本。」
停止儲蓄險規畫，不僅要負擔本金的虧損，還包括漫長的時間成本。所以，不論解約、減額繳清還是調降保額，做出選擇之前，請回到最源頭：
當初為什麼想規畫這份保單？
現在又為什麼想要調整規畫？
調整之後，對於財務規畫有沒有其他計畫？
原本想存的錢，現在不存了嗎？還是看作投資，卻發現投報率太低呢？抑或是真的急需要用錢？
原本想要存錢
原本想要存錢，然而現在壓力比較大，會建議調降保額繼續慢慢存。
存錢應該是長久的累積資產的一種習慣，而不是一時的。相信規畫之初應該是滿心懷有目標與夢想，但或許當時沒有做好適當的資金預算配置。
當初是看作投資
真的選錯標的物了，建議解約，認賠殺出吧！
多數情況下做減額繳清，就像是投資的標的不佳，跌了還追，內心期待它會漲再賣掉賺一筆，然而，這個利息要滾到猴年馬月才可能滾到本金...。
現在需要用錢
如果是需用錢，且不打算跟銀行貸款，保單現金價值又剛好可以緩解，那就解約吧！
（少部分預定利率相對高的保單，若當下只是需要現金周轉，建議衡量保單貸款與解約效益，再來考慮怎麼做。）
覺得效益很差，解約後也不會拿去做其他運用，不想繼續繳
如果是這個原因，解約與留存其實都沒有差別，只希望保戶想清楚：「解約這份規畫，若沒有意外之財，10年後、20年後，甚至更久以後，你的手邊會有錢嗎？」
還是選擇對抗人性，雖然心裡有點不舒服，然而卻能存下未來的底氣。
畢竟現實是「有錢，你才有尊嚴」！
下面整理「解約」、「減額繳清」、「調降保額」、「保單借款」所對應的效果：
沒有提到的還有「展期定期」，其概念是把終身險轉換定期險，保額不變，保障時間從終身縮短成定期。然而規畫儲蓄險就是為了存錢，為了高額的解約金或固定金流轉換成定期險，顯然跟我們的需求不一致。
調整的方法與做法有很多，然而最重要的還是我們是否做好合適的財務規畫！
在理財上，不論是「投資」、「儲蓄」、「避險」的核心都需要面對「風險承受能力」，希望這篇文章可以讓你避免因一時的情緒高漲而規畫保單，又因一時的心情低落或認清現實而選擇解約，導致產生損失。
本文獲「MY83保險網」授權轉載，原文：我買了儲蓄險存不下去了，應該怎麼辦？！｜保險達人來解惑｜希望投保儲蓄險之前就了解的事！
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