薪資凍漲怎麼辦?每月只要3000元,投資新手、小資族也能用基金錢滾錢,幫自己成功加薪!

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薪資凍漲怎麼辦?每月只要3000元,投資新手、小資族也能用基金錢滾錢,幫自己成功加薪!

大家常看到台灣薪資原地踏步的新聞,對上班族來說,加薪是一件不太容易的事,多花時間做功課,利用投資錢滾錢,是幫自己加薪的第2條路!

對一般小資族來說,股票波動太大,相對來說,基金波動較小、選擇性也多,且每個月只要3,000元就能定期定額,現在也有1,000元就能投資的方案出現,很適合資金有限的小資族。

Where》哪裡買?

基金買賣的管道很多,去哪裡購買基金最划算呢?有3種常見的管道可供選擇:

1.銀行:到銀行買基金的優點就是方便,幾乎每家銀行都能買,而且可以買到不同基金公司的基金,種類選擇很多,有問題也容易找到人協助解決,只要找一家常往來的銀行開戶就能開始基金投資;不過,缺點是包括手續費、帳戶管理費等交易成本相對高一些,如果投資金額少,利潤容易被這些成本吃掉。

2.投信公司:投資人也可以直接去發行基金的公司購買基金,手續費不定期會有優惠活動,有時甚至零手續費;但缺點是只能買到該家投信發行的基金。

3.基金平台:主打線上開戶的基金平台,現在幾乎是常態性的手續費折扣,交易成本低,適合長期投資,基金的選擇性也很多,同時網羅了各家基金,例如基富通就有3,000多檔;不過缺點是沒有實體據點,所有作業幾乎都在網路上完成,不習慣電腦及網路交易的人不容易上手。

資料來源:moneybar

What》買什麼?

知道了投資管道以後,接下來該如何選擇標的呢?

基金可以單筆投資,也可以定期定額投資,前者需要1次拿出一筆較大的資金,且須找對買點,難度較高,適合有在關心市場、能多花時間做功課的人;後者資金門檻較低,分批進場可分散風險,但要長期投資比較能獲利,適合一般上班族。

1.穩健投資人首選全球股票型,積極投資人可嘗試單一國家型:定期定額最好選擇長期趨勢向上的股票型基金,單一國家(如台股基金)和產業型基金(如黃金基金)雖然獲利空間大,但波動也大,比較適合積極型投資人。

穩健型投資人可以從波動較小的全球股票型基金開始,好處是1檔基金就能投資全世界,等日後資金比較多或投資能力提升以後,再納入其他股票型基金擴大獲利。

2.利用4433法則、基金評級,同步衡量基金報酬與風險:不過台灣買得到的全球型基金也有幾十檔,該怎麼挑?數字會說話,看績效最直接!篩選方式可以參考4433法則,從中選出無論短期表現或是長期表現皆為前段班的基金,避免選到短期表現好,長期表現卻差的基金。

什麼是4433法則?
第1個4:該基金近1年績效名列同類型基金的前1/4。
第2個4:該基金近2年、近3年、近4年,以及自今年以來績效名列同類型基金的前1/4。
第1個3:該基金近6個月績效名列同類型基金的前1/3。
第2個3:該基金近3個月績效名列同類型基金的前1/3。

目前復華金管家、FundDJ基智網等網站有提供4433法則的篩選功能。

透過以上方式篩選出來的基金可能還是有好幾檔,可以利用晨星評等再進一步決定要選擇哪一檔。國際知名的晨星公司根據報酬、風險以及費用等3大指標,對同組別基金的表現進行評鑑並做出星等排名,用來呈現同組別基金風險調整後的相對表現,簡單來說,就是不只是看基金的績效,也考量基金的風險,共分為1~5顆星,5顆星是最高等級。

3.檢視基金的資產配置是否符合自己的需求:即使同為全球股票型基金,彼此的投資偏好也不相同,譬如有的基金投資美國比重會高一些,有些基金持股比較分散,持股檔數很多等。將資金平均分散在不同產業的基金,會比單一產業、單一國家配置過高的基金,更能分散風險。

另外,若怕自己不能承受波動砍在低點,也要記得檢視該檔基金在發生股災的情況下(譬如2008年金融海嘯、2020年疫情)最多跌了多少百分比,看自己能否接受這樣的回檔幅度,再決定要不要買進。

還要提醒的是,買入以後要記得定期檢視該基金的狀況,因為基金的表現不見得永遠都能在前段班,建議至少每個月看1次基金月報,了解狀況,每季或每半年完整檢視1次,評估是否有落後、該不該汰弱留強。

本文獲「moneybar」授權轉載,原文:投資新手如何挑選合適的基金?第1次定期定額就上手

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