大家常看到台灣薪資原地踏步的新聞，對上班族來說，加薪是一件不太容易的事，多花時間做功課，利用投資錢滾錢，是幫自己加薪的第2條路！

對一般小資族來說，股票波動太大，相對來說，基金波動較小、選擇性也多，且每個月只要3,000元就能定期定額，現在也有1,000元就能投資的方案出現，很適合資金有限的小資族。

Where》哪裡買？

基金買賣的管道很多，去哪裡購買基金最划算呢？有3種常見的管道可供選擇：

1.銀行：到銀行買基金的優點就是方便，幾乎每家銀行都能買，而且可以買到不同基金公司的基金，種類選擇很多，有問題也容易找到人協助解決，只要找一家常往來的銀行開戶就能開始基金投資；不過，缺點是包括手續費、帳戶管理費等交易成本相對高一些，如果投資金額少，利潤容易被這些成本吃掉。

2.投信公司：投資人也可以直接去發行基金的公司購買基金，手續費不定期會有優惠活動，有時甚至零手續費；但缺點是只能買到該家投信發行的基金。

3.基金平台：主打線上開戶的基金平台，現在幾乎是常態性的手續費折扣，交易成本低，適合長期投資，基金的選擇性也很多，同時網羅了各家基金，例如基富通就有3,000多檔；不過缺點是沒有實體據點，所有作業幾乎都在網路上完成，不習慣電腦及網路交易的人不容易上手。

資料來源：moneybar

What》買什麼？

知道了投資管道以後，接下來該如何選擇標的呢？

基金可以單筆投資，也可以定期定額投資，前者需要1次拿出一筆較大的資金，且須找對買點，難度較高，適合有在關心市場、能多花時間做功課的人；後者資金門檻較低，分批進場可分散風險，但要長期投資比較能獲利，適合一般上班族。

1.穩健投資人首選全球股票型，積極投資人可嘗試單一國家型：定期定額最好選擇長期趨勢向上的股票型基金，單一國家（如台股基金）和產業型基金（如黃金基金）雖然獲利空間大，但波動也大，比較適合積極型投資人。

穩健型投資人可以從波動較小的全球股票型基金開始，好處是1檔基金就能投資全世界，等日後資金比較多或投資能力提升以後，再納入其他股票型基金擴大獲利。

2.利用4433法則、基金評級，同步衡量基金報酬與風險：不過台灣買得到的全球型基金也有幾十檔，該怎麼挑？數字會說話，看績效最直接！篩選方式可以參考4433法則，從中選出無論短期表現或是長期表現皆為前段班的基金，避免選到短期表現好，長期表現卻差的基金。

什麼是4433法則？
第1個4：該基金近1年績效名列同類型基金的前1/4。
第2個4：該基金近2年、近3年、近4年，以及自今年以來績效名列同類型基金的前1/4。
第1個3：該基金近6個月績效名列同類型基金的前1/3。
第2個3：該基金近3個月績效名列同類型基金的前1/3。

目前復華金管家、FundDJ基智網等網站有提供4433法則的篩選功能。

透過以上方式篩選出來的基金可能還是有好幾檔，可以利用晨星評等再進一步決定要選擇哪一檔。國際知名的晨星公司根據報酬、風險以及費用等3大指標，對同組別基金的表現進行評鑑並做出星等排名，用來呈現同組別基金風險調整後的相對表現，簡單來說，就是不只是看基金的績效，也考量基金的風險，共分為1～5顆星，5顆星是最高等級。

3.檢視基金的資產配置是否符合自己的需求：即使同為全球股票型基金，彼此的投資偏好也不相同，譬如有的基金投資美國比重會高一些，有些基金持股比較分散，持股檔數很多等。將資金平均分散在不同產業的基金，會比單一產業、單一國家配置過高的基金，更能分散風險。

另外，若怕自己不能承受波動砍在低點，也要記得檢視該檔基金在發生股災的情況下（譬如2008年金融海嘯、2020年疫情）最多跌了多少百分比，看自己能否接受這樣的回檔幅度，再決定要不要買進。

還要提醒的是，買入以後要記得定期檢視該基金的狀況，因為基金的表現不見得永遠都能在前段班，建議至少每個月看1次基金月報，了解狀況，每季或每半年完整檢視1次，評估是否有落後、該不該汰弱留強。

本文獲「moneybar」授權轉載，原文：投資新手如何挑選合適的基金？第1次定期定額就上手

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