今日資訊

D檔投資法

柯雅芬靠定期定額 38歲就財富自由

 柯雅芬靠定期定額 38歲就財富自由

今年47歲的柯雅芬在9年前就存到千萬退休,現在靠房租還有股利過生活,每月領超過12萬元,但她並非出身豪門,也不是嫁給有錢人,她從年輕的時候就開始投資理財,每個月存下一半以上的收入,再加上時間及複利的累積,讓她比別人還要早享受人生。

「我的投資方法很簡單,就是努力工作賺錢,每個月都定期投資,不輕易賣,讓時間來證明我選標的的眼光。」柯雅芬說。其實一開始她沒有什麼理財觀念,大學時期就北上讀書,外宿加上生活費,打工賺來的錢幾乎沒有剩,成了月光族;後來是家人提醒她要懂得存錢,有了錢更要懂得投資理財,不能只放在銀行。

於是,柯雅芬很努力的工作與加班,日文能力很強的她,很快就獲得升遷的機會,薪水也跟著三級跳,順利存到人生第一桶金;後來更外派到上海工作,最高曾領到月薪16萬台幣,於是她就近在香港開戶,存了一筆美金,而這筆錢,成為她日後配置美元相關資產的另一桶金。

從28歲就開始定期定額的她,至今從不間斷投資,到她38歲決定退休前,資產已經累積超過千萬,還有一棟每月收租3萬元的房,以下是她的投資心法:

心法1》定期定額:超過月收入的一半

她設定發薪日的當天就把定期定額的錢轉帳到另一個投資的帳戶裡,剩下來的才能當作日常生活花費。

心法2》晨星評級:從中尋找投資標的

她每個月至少讀2本以上的財經雜誌,從中尋找市場趨勢及投資標的。她會特別關注具潛力發展的國家,例如:印度、印尼;也會學習投資達人的技巧,例如從「內部人持股異動事後申報表」來追蹤大股東的買賣動向。在選擇基金標的的時候,她會先從「晨星評級」開始挑起,越多顆星代表評價越高,接著再挑短中長期績效都排名在前二分之一的基金。

心法3》分散標的:追求價差讓資產穩健增長

柯雅芬目前的資產配置分散於台灣、美國及印度,包含12檔主動型基金與8檔被動型基金,主要以追求價差的成長型標的為主,而不以追求股利發放為主。選定出一個主題或市場之後,柯雅芬會挑出2~3檔基金來定期定額,例如她同時定期定額美國成長基金及美國科技基金,且每月投資金額相同,就是為了分散風險,因為即使主題同樣是以美國為主,但投資的產業還是會不盡相同。

心法4》懶人投資:不輕易贖回

2008年金融海嘯的時候,柯雅芬的帳上虧損300萬,但是她當時工作正忙,看到對帳單上的數字也只是「喔」的一聲,下個月還是依舊定期定額,結果一年後報酬率不但轉正,還大賺700萬;因此即使2022年受到通膨還有疫情衝擊,她的投資績效跌2成多,她也依舊不為所動,持續定期定額,且絕對不會因為看到績效縮水就停止投資。同樣地,2004年她以每股59~63元的價格敲進7張台積電,即使台積電一度漲到600元以上,她也沒有想過要賣掉。「我就懶,買了好公司就放著,不用去想太多。」柯雅芬說。

柯雅芬不只樂於分享投資秘訣,甚至協助家人一起定期定額投資,她透露,家人月收入超過10萬,名下卻沒有現金資產,在她的建議下,每個月攢出8萬做定期定額投資,四年多以來資產累積超過500萬元,直到現在,她與家人見面還是會互相分享定期定額與理財的訊息,成為共同的話題。

對於柯雅芬來說,投資理財不只是退休養老的目標,更是一種生活習慣,紀律投資的結果,讓她得以享受複利滾存的效益,提早過樂退人生。如果你想要像柯雅芬一樣專注於工作,把投資的事情交給專家的話,一定要遵守紀律,定期定額進場。


  • 分享: