身為獨立財務顧問，在協助客戶做財務規劃時，深深感到理財要先理心，觀念的轉換比方法和工具來得重要。
相信每個人都能透過「覺察→猜想→實驗→反思」的思考脈絡，持續提昇財商，不再害怕理財與一大堆數字。
藉由遊戲、課程、讀書會和社群交流，相互學習、一同成長，陪伴大家找到合適自己的理財方式，讓正確的理財觀念與方法能落實到每個人生活之中，逐步改善財務狀況。
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身為財務顧問，經常有人前來諮詢：這張保單好不好？這檔固定配息基金如何？有什麼更好的商品？
身體不舒服，去藥局買藥，還是做相關檢查？
遇到這樣的問題，無法給予一個明確的回覆，請先試想以下兩個情境：
如果感到身體不適，可以有兩種選項：一種是去藥房買成藥；另一種是找醫生做相關檢查，再根據檢查結果，購買合適藥物、調整生活作息、改變飲食習慣等。
如果買了一棟房子，也有兩種選項：一種是自行去買家具；另一種是先請室內設計師根據自己的需求設計，再根據設計圖採買家具。
兩種情境的兩個選擇，沒有絕對的對錯，但大家都不會否認，後者較能符合需求，完整地解決問題。
未經檢查，醫生無法直接開藥；未經設計，設計師也無法給予家具的種類、風格等選擇建議。
財務顧問也是同樣的，在完整了解情況之前，無法確認這樣的金融工具到底是否適合諮詢者。
因此我們會建議在挑選工具前，要先完成量身訂製的財務規劃，如此選擇的商品較能符合自己的需求。
之前寫過財務規劃的做法，這一篇來談財務規劃的價值。
財務規劃的價值
一、釐清現況
釐清目前收入、支出、資產、負債的狀況。
多數人對自己收入、資產及負債情形大概知道，但若平時沒記帳，通常不清楚自己的支出狀況。支出反映的是生活方式，怎麼用錢代表怎麼生活，也能反映出許多價值觀。
進行完整的財務規劃，需要填寫一份詳細的支出表，在填寫的過程當中，許多人（包括我自己）會發現，原來心目中理想生活模式的開銷比想像中高上許多。釐清現況，是解決問題的第一步。
二、檢視過去
現況是過去的累積，了解完現況後，可以藉由資產負債及理財成就率了解過去理財的結果。無論結果好壞，必須深入探討背後的原因，才能讓好的結果延續，不好的狀況改善。
好比說，按照收入、支出來看，工作以來，每年應該可以存30萬，工作五年了，理應存150萬，存款卻只有50萬，差額100萬去哪了？
原來，過去工作壓力極大，每當壓力來臨時，總會忍不住想購物，藉由購物的快感暫時抒發排山倒海而來的窒息感。
另外，財務規劃中也會探討現有資產及負債取得的緣由。
買車是因為業務工作必須時常東奔西跑？接送小孩較方便？單純想代步？買房是因為重視房子帶來的安全感？還是把買房視為一種投資？會買這張保單是因為想買保障？還是想存錢？持有美金是因為有計劃出國？還是想賺匯差？信貸是緊急需要？還是習慣性貸款？
這背後代表理財的價值觀，不同的價值觀，會做出不同的決策，造就不同的結果，顧問也會據此給予不同的建議。