身為獨立財務顧問，在協助客戶做財務規劃時，深深感到理財要先理心，觀念的轉換比方法和工具來得重要。
相信每個人都能透過「覺察→猜想→實驗→反思」的思考脈絡，持續提昇財商，不再害怕理財與一大堆數字。
藉由遊戲、課程、讀書會和社群交流，相互學習、一同成長，陪伴大家找到合適自己的理財方式，讓正確的理財觀念與方法能落實到每個人生活之中，逐步改善財務狀況。
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借錢投資三問一建議
Q：可以承受等待或資產下跌的心裡壓力嗎？
之前有陣子台幣對美金的匯率來到29元附近，很多人都趁著那個時候換了不少美金，其中認識一位擔任銀行行員的朋友，仗著銀行員工貸款的超低利率，貸了200萬出來想賺一筆匯差，後來匯率的確來到將近快31元，但是他卻早早的在30元的時候就出場還清本金了，原因是看著每天的漲跌壓力太大，根本就吃不飽也睡不好。
連銀行行員都可能無法承受這樣的心理壓力，若是今天投資的標的不漲反跌，此時貸款利息甚至本金仍要持續繳付，那自己真的有辦法接受嗎？反觀用自有資金投資的人，能以相對淡定的心情看待，審慎評估是否該繼續持有標的，不會因為還款壓力而倉促決策。
Q：若借錢成本增加還能維持原計畫嗎？
雖說台灣目前是低利環境，但如果未來經濟好轉，啟動升息循環，這時利率只要調高一點點，貸款成本相對就會增加很多，所以不論是用什麼方式借錢，都需考量到成本可能發生變化，若因借錢的成本增加，導致此獲利空間縮小，甚至報酬率由正轉負，反而得不償失。
Q：真的對投資標的充分了解了嗎？
會有這一問的原因，是因為坊間太多高報酬率的商品，標榜著「穩賺不賠」、「 保證獲利」等標語，誘使投資人進行投資，而在高報酬的驅動下，難免會想要透過借錢放大獲利，但其實根本對投資的東西一知半解。
若是持有一般有價證券如股票、基金、債券等，就算虧損本金還能拿些回來，但若投資一些來路不明的標的，可就要當心受騙上當了，不管是公司倒閉還是債務人跑路都會讓人血本無歸，尤其是要匯錢到國外、不受台灣法律保護的金融商品更要格外小心。
S：從低槓桿倍數開始做起
要是上述提到的問題，同時發生後都能承擔，再來考慮借錢投資也不遲，至於該貸多少金額才好？得依照標的性質以及對其了解程度來評估，但建議剛開始是貸款資金：閒置資金 = 1：1 ，也就是槓桿別超過2倍，這樣一來不僅可以測試計畫執行是否順利，發生意外狀況也還不至於無法承受。
理財的核心目的是安心
財富要穩定增長不單只是靠拉高槓桿或投資報酬率，更重要的是投資過程是否能讓我們吃得下、睡得著？能有安心將大筆資金長期投入的投資規劃，才有可能累積出「大錢」。以小博大的人不是沒有，但能長期獲勝的絕對是少數中的少數，借錢投資是一種手段，運用得好當然可以產生不錯效益，但如果原本的投資方法就不賺錢，那借錢投資只會更慘。
若你現在才剛開始投資，連上述概念都還一知半解， 則「非常不建議」借錢投資，應該先做的是找到適合自己的投資方法，直到能建立長期穩定的投資規劃，也知道如何應對大跌或處理虧損，這時就不會困惑於手段、工具的使用，往正確的方向前進。
本文獲「財商教育實驗室」授權轉載，原文：我該借錢投資嗎，機遇還是風險？
書籍簡介_王永慶來不及教你的14個致富習慣（增修版）
書名：王永慶來不及教你的14個致富習慣（增修版）
作者： 康文柔, 呂國禎
出版社：Smart智富
出版日期：2018/11/26
作者簡介
呂國禎
經歷◎勁報財經組記者、新新聞雜誌記者、工商時報記者、商業周刊主筆
得獎◎第七屆卓越新聞獎新聞採訪報導獎、2008年SOPA（The Society of Publishers in Asia）卓越突發新聞獎、第十一屆兩岸新聞報導獎雜誌類佳作
康文柔
經歷◎Money Guide雜誌採訪編輯、工商時報證券新聞組記者、上海裕達廣告運營總監
一個堅持人生一定要熱血的女生，經常只顧往前衝，不喜歡考慮「失敗了怎麼辦」。雖然因為莽撞的性格吃了很多苦頭，她還是堅持，「人生到老都要活得很熱血、很漫畫，想做的事就是要想辦法做到！怎樣？！」
26歲存出第一桶金，然後把這100萬分成兩部分，50萬拿去買房子當頭期款，另外50萬跟朋友合資開了一家公司，這家公司在2年內虧損300萬，重新學習面對金錢、管理金錢，又神奇地在18個月內還清公司債務。比起欠錢的壓力，她覺得截稿壓力更要命。