摘要
股市投資熱絡，有許多人投資人甚至向銀行借錢投資，投資本身有風險，務必評估自己的風險承受度，還不出錢會大大影響信用評分。
「最近還好嗎？怎麼愁眉苦臉的？」才視訊，就看到遠嫁的朋友皺著眉，2歲大的小朋友正在哇哇叫呢！
「別吵啦！媽媽在跟阿姨講電話，晚點帶你去公園玩！跟阿姨打招呼！」
「嗨！阿姨好！」胖嘟嘟的小臉瞬間出現，伴隨著她稚嫩的聲音。
「小朋友你好，媽媽有事找我，你自己玩好嗎？」
「不好意思，有點混亂。」朋友無奈地笑笑。
「沒關係，怎麼了嗎？」
「我老公有跟銀行借100萬元要投資，昨天催繳電話打到我這邊，說已經晚了1個月繳款，電話也拒接，希望他盡快處理。」朋友說。
「老公借款投資的事有跟你商量嗎？」我問。
「我以為他隨口提，沒當一回事，昨天我們還大吵，目前不想跟他說話。」
「如果你不是連帶保證人，那應該還好，不過你要有心理準備，找時間搞清楚怎麼回事，欠的錢還是要還。」
前陣子股市狂熱，大家都急著把手中現金換成股票，希望股息幫自己穩定加薪，卻忽略許多潛在風險，如果你也有想向銀行借款的打算，先自我評估，看自己是不是高風險的借款人，以下幾點可以參考：
1.借款目的是投資？
借錢投資是高風險行為，建議三思而後行，朋友老公只是知會一聲，轉頭就向銀行借了100萬元，現在還不出來，最後還是要朋友幫忙想辦法，有家庭的人，除非投資標的你非常有把握，覺得怎麼樣都不會拖累到家人，那當然沒問題，但其實有時候多冷靜幾天，真的會救你一命。
2.是否有穩定收入？
信貸還款至少7年，收入不穩很容易在送件時銀行端就打回票，或是希望有連帶保證人，借款前，請先謹慎評估自己的還款能力，100萬元借款利率2.8%，1個月至少要還1萬3,000元，加上平日家庭所需開銷，保守以4萬元計，5萬3,000元就是每個月要出去的固定支出，請先評估自己的收入是否能負荷。
3.沒有緊急預備金？
生活總有一些意外支出，例如保險、稅金、人情往來、娛樂費等，不管你現在處於什麼狀態，戶頭裡都要有幾萬元的緊急預備金，以備不時之需，請記得，借來的錢都是分期要還的，只有自己的存款才是真的。
信貸借款後因為工作有變動或是特殊原因無法按時還款，請在2天緩衝期內主動聯絡客服，說明原因後請他們協助處裡，立即補繳，不然很容易在聯徵上有問題。
遲繳超過1個月，信用評分會有紀錄
至於遲繳超過1個月以上，銀行又連絡不上你本人，個人信用評分報告是一定有紀錄的，盡量不要走到這一步，在你確定當月繳不出來後，就請你主動告知銀行端協商如何處理，銀行最終還是希望收回貸款，要申請強制扣薪或委託民間代理催討，銀行成本付出也不小，到後來也有可能變呆帳，主動聯絡誠意緩款會是對雙方最好的選擇。
有多家銀行的信貸，建議整合一家還款，申請延長寬限期，延後你繳本金的期限，讓你在這一段時間內只繳利息就好，減輕繳款壓力，期數變多，還款金額自然下降。
借貸是門學問，我們每個人都需要跟銀行打交道，如何善用我們自已的條件與資源，去協商到最符合我們的優惠條件，真的是需要練習的，借款前，請先謹慎評估自己的還款能力，並為自己的行為負責。
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作者簡介_蔡佾姿
國中時對於數理不靈光，選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性，並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。
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