儲蓄險有分很多年期，有躉繳（一次繳清），2年期，3年期，6年期，10年期，20年期。
那我們買儲蓄險不外乎是為了，追求比存在銀行更高的報酬。可是很多人保了之後，都繳不出來了，為了賺那比銀行高一點點點點（真的只有一點）的利息，卻讓自己承受了那麼大的流動性風險，真的值得嗎？？
今天就來看看，如果我們把每年要存的錢，改用躉繳的方式存入，結果會如何XDD
狀況假設：
小明想為自己買一個儲蓄險，年繳5萬，想存個6年，滿期後不一定會拿回來，但小明有時會亂花，因此不一定有能力繳完...
於是小明找上了Migo，Migo聽完後，就拿出了兩個商品，並為他做各種可能狀況的模擬。商品並無特意挑過，只選了同人壽公司，兩種都是利率變動型的險種。
6年期：XX人壽XXX利率變動型增額終身壽險（無保費豁免保障）
躉繳型：XX人壽XXX利率變動型養老保險（最低躉繳金額3萬8）
繳費方式為轉帳，6年期轉帳有保費1%折扣，躉繳則是沒有優惠。增值回饋金均採用儲存生息的方式。
固定假設：市場利率等因素不變，且躉繳型隔年依舊可以買到
假設我們第1年，繳完後，繳不出來了，解約拿出來
假設我們第2年，繳完後，繳不出來了，解約拿出來
假設我們第3年，繳完後，繳不出來了，解約拿出來
以此類推到第6年，第7年起，由於沒有繳費問題，繼續放著
假設我們第7年，解約拿出來
假設我們第8年，解約拿出來
以此類推到第20年，那我們來看各種假設下的IRR吧！（不懂IRR是什麼？看這裡）
圖表說明，各數字代表的是年份
比如躉繳的第8年IRR為1.76%，代表我這8年的平均報酬率是1.76%，意即放在一個利息1.76%的銀行8年。
由上表可以發現，6年期的竟然只有在第6年及第7年贏過躉繳型，其他年份全都輸了，而且前3年繳不出來的話，虧損超多的，放滿20年，6年期的IRR竟然沒有躉繳型高！