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心理學家從大腦的角度看立即的欲望， 經濟學家則從「跨期選擇」（intertemporal choice） 與「偏好當下謬誤」（present-biased preference）的角度分析。一個常見的偏好當下謬誤，是心理學家理查．赫恩斯坦（Richard Herrnstein）與經濟學家大衛．萊布森（David Laibson）所探討的「雙曲貼現」（hyperbolic discounting）。
「雙曲貼現」的意思是說，整體而言，人們短期會出現缺乏耐性的行為，但在做長期規畫時則展現耐性。各位可以想像一個經典的雙曲貼現例子：你會選哪一個？今天就拿到100元，還是下週拿到105元？另外，如果是一年可以拿到100元，和一年又一週可以拿到105元，你選哪一個？
很多人選今天就拿到100元，不會等到下週拿105元，然而問題二，幾乎每一個人都選一年又一週拿到105元，不選一年拿到100元。
換句話說，我們缺乏短期耐性，但卻計畫想要有耐性。然而，等時間到了，真的要執行長期計畫，長期的選擇又變成迫在眉睫的問題，我們再度失去耐性，結果就是我們修改計畫，該做的事晚一點再說。
也因此等一年過去時，再度面臨現在就拿100，還是再等一週拿105元的抉擇，此時我們會改變先前的長期計畫，現在就拿走100元。
很多人無法存夠退休金，就是因為這個原因。存錢代表晚一點才消費。然而雙曲貼現告訴我們，我們會寧願今天就把錢花掉，不會等以後，雖然我們的確想替未來存錢。於是，等未來到了之後，偏好當下的謬誤再度出現，再次選擇今天就消費，而不是存錢。換句話說，人類天生就喜歡說：「我以後會多存一點錢」，但每次都食言。
保障老年的自己
財務規畫令人興趣缺缺的原因之一，在於我們得想像老年的自己。想到自己雞皮鶴髮又孱弱的樣子，令人不舒服。預期壽命增加、罹病率減少，大概會帶來較為長期的身心健康。然而，這只代表老態龍鍾會延後到來，不代表不會老。
良好的財務決策受兩個因素影響：一是經驗與知識，二是分析能力。年輕人擁有良好分析能力，但接觸金融產品的經驗有限；年長者經驗豐富，但分析能力下降。兩者相加的結果是，理財決策能力的高峰落在40歲至60歲之間，也就是經驗與分析能力同時表現優秀的年齡。因此在中年擬訂理財計畫，是相當合適的年齡，不要等老了，才靠理財解決儲蓄不足的問題。
書籍簡介
書名：100歲的人生戰略
作者：林達．葛瑞騰（Lynda Gratton）、安德魯．史考特（Andrew Scott）
譯者：許恬寧
出版社：商業周刊
出版日期：2017/02/09
作者簡介
林達．葛瑞騰（Lynda Gratton）
倫敦商學院（London Business School）管理實務教授，開有選修課「工作未來」（Future of Work），主持「人力資源策略」（Human Resource Strategy）高階管理課程。她於倫敦商學院開設的課程，其中組織轉型的課程被評為全球最佳課程規劃。
此外，葛瑞騰也是世界經濟論壇（World Economic Forum）傑出學者，全球五十大企業思想家（Business Thinkers 50）之一，2015年獲頒倫敦商學院最佳教師。2009年獲選英國《泰晤士報》全球二十位頂尖商業思想家，《人力資源》雜誌選為人資界最有影響力第二名。
她同時也是熱點運動組織（Hot Spots Movement，www.hotspotsmovement.com）的創辦人，致力為企業帶來創新與活力，在倫敦、新加坡和加州都設有辦公室，輔導對象包括全世界八十多家公司和政府。
著有《未來工作在哪裡？》（The Shift）。
安德魯．史考特（Andrew Scott）
倫敦商學院經濟教授，牛津大學萬靈學院（All Souls College） 與經濟政策研究中心（Centre for Economic Policy Research）研究員，曾任教於哈佛大學與倫敦政經學院（London School of Economics）。擔任各政府與中央銀行總體經濟顧問，英國金融服務管理局（UK’s Financial Services Authority）非執行董事。