投資自己 VS. 累積資產,哪一個比較重要?

撰文者李柏鋒
從最新的財經時事和民生政策出發,從中發掘正確的投資與理財觀念,並且以統計數據為基礎,即使是小資族,也能擁有投資理財自主權,決策可以有所依據,而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人,經營USA STOCK的美股投資部落格,討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法,目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。

大約一年多以前,一位我不認為他會有財務問題的高所得朋友找我,說想要請教理財的問題。

他說,一直以來都覺得投資自己最划算,所以每年花兩成的收入投資自己,收入也的確越來越高了,但是努力了十年,卻發現自己什麼都沒有累積下來。投資自己的部分因為時代變遷太快,其實也只能一直持續下去,專業上或人脈上看似有累積,但是卻又處在一種你一旦停止,就會開始落後的可怕局面。最近常常半夜被自己的處境嚇醒,發現自己好像站在懸崖邊,一不小心就會摔落谷底。

在一個不斷變動的世界,只投資自己已經不夠

的確,投資自己是最划算的投資,但是處在一個不斷變動的世界,一些比較不受外在環境影響的積累卻變得更為重要。專業能力固然有很強的變現能力,但是卻也很有可能被時代所淘汰。柯達不敵數位攝影的潮流,Nokia不敵智慧型手機的演進,任何當下所以為的專業,其實都有可能被新的技術所取代而失去價值,甚至過去曾經存在的特許資格在去除管制或門檻降低後不再能賺取高額的資訊落差財,許多傳統媒體人都已經受到網路的衝擊,這甚至不是投資自己就足以追趕得上。

大家都知道沒有一技之長的人看似很容易在職場上被淘汰,但是從另一個角度來看,就因為他們沒有一技之長所以什麼都可以做,而職場上總有一些不需要專業的雜事需要人做,只是這些工作的收入並不高,所以對於沒有一技之長的人來說,可能就是轉換工作而已。

有一技之長的人,則看似處於一直被需要而很有價值的狀態,但從另一個角度來看,他們能做的事情其實很獨特,一旦不再被需要或是在市場上不再有價值,他們就真的被淘汰了,而曾經高收入的專業人士又很難去做那些不需要專業的低收入工作。換句話說,專業的高收入族群,其實更脆弱。除非你認為自己的專業可以維持一輩子,不然只投資自己是絕對不夠的。

累積資產最重要的不是致富,而是打造人生的安全網

大家都知道,錢不是萬能的。但是錢有一個很大的用處,那就是讓你能夠安心。收入越高的人,就像是站在越高的懸崖邊,需要一定的資產規模來滿足自己的安全感需求。想想看,一個外科醫生如果手突然因為車禍受損了,有多少的機會能變成奇異博士?這時候擁有足夠的資產,就能提供自己在發展第二專長的過程中,所需要的生活費與學費。

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