1.先確認自己有被強迫儲蓄的需求再買
除非您是需要被強迫存錢，否則會變成月光族的人再買儲蓄險。
但如果只是想要相對穩健，且報酬率又要比銀行利息高的人，不如選擇長期定期定額投資「大範圍指數ETF」，例如台灣50 ETF、VT等，它們長期平均報酬率有 6 % ~ 7 %。
2.先確認提前解約會損失多少本金
在保單中有「解約金表」，可以注意一下這個金額何時才會高於所繳保費，這樣也才不會損失本金。
有些可能在繳費期滿 （如 6 年後）解約金會高於所繳保費，但有些需到 99 歲時才會高於所繳保費。
3.挑選 IRR 較高者購買，而且至少高於定存利率
期滿一次領型的儲蓄險，可選擇 IRR （內部報酬率；實質報酬率）較高者購買，不要看行銷術語「宣告利率」、「預定利率」多少，否則會被搞混，想知道「實質報酬率」，算 IRR 就對了！
4.年金型的儲蓄險，不要買太久才能回本的
像上述例子中的終身還本型儲蓄險，從第一筆繳費的時間到回收自己的本金，居然要等 59 年！回收期太長的保險會卡住一輩子的現金流。
而且除非是高利率時代，否則根本也不用規劃太長期的儲蓄險來「鎖利率」啊！
本文獲艾蜜莉授權轉載，原文：業務員不會說的祕密:買終身還本儲蓄險，其實要活到「 99 歲」才能回本！
作者簡介_艾蜜莉
1982年生，考過公職也當過上班族，曾擔任金融研究員。大學畢業後積極自學投資理財方法，2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成425萬元資產，實現了人生第一階段的財務自由目標。
著作：《小資女艾蜜莉：我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股小資也能年賺15%》
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