引述《one2033（比比）》之銘言：
職業：普考公務員
收入：月薪（含加班費約35K）
存款：不到3萬，沒有其他投資和保險
月支出：
房租6,500
吃飯5,000
水電網路電話費1,500
娛樂1,500（有女友）
衣服1,500（之前都穿系服或荷葉邊T恤，被念過之後開始會花些心思買衣物，1季平均花4～5,000添購）
理髮800（同上，之前都剪100塊的，最近固定給一個我覺得剪得不錯的設計師每個月剪）
健身＋高蛋白等營養品1,500（自己的興趣，練身體…）
每個月約存1萬5左右，因為從小就有會酗酒打人的家人，所以出社會脫離原生家庭後，也沒有意願要再和家人聯絡，都自己生活，當兵出社會工作了2年的錢，一部分把學生時期的學貸慢慢還完，一部分則用來補習買書，全職準備國家考試1年，有幸今年考上了國家考試，不過積蓄也花得差不多。
目前是想說除了繼續準備高考，其他的金錢除了儲蓄以外，還能做什麼樣的運用比較恰當呢？現在這樣好窮…
想要回這篇，是因為我幾年前的實領收入也差不多是這樣。雖然，鼓勵大家投資，但是，先養肥一隻金雞母也很重要。正好回了一封板友也是公務員，所以相關的概念就順便一起分享。
其實我不建議等存到一大筆錢再投資，畢竟小錢投資的學費比較少，但經驗值一樣。不過，對於投資還沒有特別概念的朋友，先把錢存起來，要投資先投資自己的腦袋。
你提到包含加班費月薪35,000元，我通常建議使用下限來估。意思是，最少也會有多少錢？額外加班費就作為存款。我不確定你的確切數字，就先打折估個32,000元。剩下多的加班費，就請你都存起來。
花掉它
60% 19,200元，生活開銷＋捐贈＋書籍學費。
投資自己是必要的，不論是增加工作競爭力或投資能力。
存起來
40% 12,800元，儲蓄，存成兩桶金，一桶是備用金＋人生目標資金；一桶是養隻金雞母。
所謂的金雞母，就是用來讓你錢滾錢的本金，不會就先從多看書開始。有概念就從小額投資開始，幾千元都可以，過去我是每月3000元開始。
依照你的記帳分析。花錢戶頭裡，有這幾項開支：
房租6,500
吃飯5,000
水電網路電話費1,500
娛樂1,500
衣服1,500
理髮800
健身相關1,500
通常我們會簡單歸納一下。
固定支出─
房租6,500元（必要，生活必須開銷）
水電網路1,500元（必要，生活必須開銷）
彈性支出─
飲食交通5,000元（必要，生活必須開銷）
玩樂基金5,300元（選擇，治裝娛樂美髮健身支出）
剩餘金額─
900元
尚未分配─
教育基金0元（年輕時，薪水不高時，這裡可以積極規劃）
慈善捐贈0元（捐贈可以提升理財的財運喔XD）
以金錢的流向來說，偏向玩樂的開銷比例較高。娛樂部分的話，牽涉到感情的經營，就請繼續維持，人生很多事情都很重要。健身是個很好的興趣，我會建議你持續；治裝美髮的開銷可以做一點點的調整。
把一些打扮自己的費用，也拿來提升自己的內在，會是不錯的分配，兩者都很重要。因為目前教育基金偏低，但是花在這裡的錢，有機會可以買到更好的未來，值得試試。譬如：一個月剪一次髮，變成一個半月剪一次或兩個月剪一次。我是女生，但是治裝費比你低一些，可以考慮半年採購一次，特別是換季折扣。
如果是因為喜歡買衣服，偶爾犒賞自己沒有關係，但是可以試著買一些好搭的單品，重複搭配找出自己適合的品味。衣服的保存與清洗方式，會決定它看起來的新舊與壽命，自然也會影響質感。比起每個月花1,500治裝，有的時候，累積半年接近7～9,000元時，再慎選單品會更有收穫。
最後，我不曉得你存錢的狀況是否良好？通常我會給大家幾個主要的建議。
1.檢視自己手邊所有的銀行帳戶。
2.進行分類，分成存錢用、花錢用、投資用。（你可以先分成兩種）
分類依據：
存錢用（沒有提款卡，離家遠，不方便的銀行）
花錢用（繳費方便，最常使用的帳戶，家裡附近方便的銀行）
投資用（相關投資工具較為熟悉或優惠的銀行）
薪轉戶看看有沒有轉帳優惠，設定預約轉帳讓銀行幫你管錢。我提供自己的方式給你參考，希望能給你一些靈感管理自己的錢。
薪轉戶，設定每月發薪日隔天預約轉帳自動分流。
(1)定存戶 → 這個銀行很麻煩，沒提款卡，辦零存整付。
(2)投資戶 → 這個銀行網銀操作方便，投資工具齊全。
(3)生活開銷 → 這個帳戶有提款卡，提款手續費最便宜或最方便。
金額依照預算的比例分配，之後缺錢的時候，我都只到(3)戶頭做提領動作。(1)戶頭的錢我連看都看不到，(2)戶頭則是用來進行所有的投資操作。
3.設定為了達成人生目標的財務目標。
金錢對於人生來說，事實上只是讓我們過想要的人生的輔助品。你人生中的每一年都同等珍貴，因此，我並不希望你在理財時，為了省錢，犧牲掉可以打造健康的健身與經營感情的娛樂。
不過，對於儲蓄的類別，是需要設定一些階段目標給自己的。例如：緊急備用金2*6個月＝12萬，結婚基金50萬，買房頭期款100～200萬之類的。這些問題，我不知道你的答案，就看你自己打算五年十年後過什麼樣的生活，再決定囉！
以上，僅供參考！祝理財之餘，還是能夠享受人生。
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作者簡介_蕾咪
蕾咪，不定期旅居歐洲的工程師女孩，透過簡單的方法，利用銀行打造自動化理財系統， 讓她逐漸擁有被動收入與財務自由，因此開始能夠隨時出發旅居不同的國度， 正一步一步邁進她理想中的生活，一起來看看這些簡單又容易實踐的理財方式吧！:)
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