台灣人的理財習慣有點奇怪，在某些方面超級保守，某些方面又相當大膽，為了怕風險於是買穩定配息的高收益債券基金、買儲蓄保險，但對於每月配息1%的黃金、外匯等投資卻趨之若鶩，渾然不知那背後可能是一種金融詐騙。連最近發生的TRF（目標可贖回遠期契約）這種匯率避險工具，都有人用來投資，因而在人民幣貶值時產生巨額虧損。
2008年雷曼債券風波未爆發前，一個中小企業主拿著他買的雷曼債券產品合約，要我提供建議。我看完產品說明後跟他說，你賺得很有限，但本金卻有可能全賠光，建議他及早出脫，但看他在風險告知書等該簽名的地方都簽了，要提早贖回拿到全部本金也不容易。也許你會說誰叫他們要買這些商品，但你可能忽略掉：消費者面對的是一個明顯資訊不對稱的環境，當面臨這些金融商品的行銷時，根本沒足夠資訊，也沒有專業知識去判斷這些商品的風險何在，只是基於對這些老招牌的金融機構的信任，不疑有他就做了投資。
如果這時可以先尋求一些客觀中立意見，了解商品內容、風險屬性等，也許就可以減少這樣的錯誤發生，獨立財務顧問就是擔任提供諮詢的角色，不過有部分人仕對財務規劃有些迷思：
迷思1：財務顧問可以幫我做好所有規劃，我什麼事都不用做了
財務顧問在財務上協助你了解財務現況（收入、支出、資產、負債等）、解決問題（債務問題、收支不平衡、投資資產無法累積等）、計畫未來（完成人生夢想、訂定財務目標及協助完成）。財務顧問協助客戶做財務規劃的流程是：財務諮詢面談（了解財務現況、財務目標等）、提供建議方案、協助執行及監督調整等步驟。
當財務顧問提供建議方案後，如果沒有付諸執行，對個人與家庭財務是不會有任何效果的。建議方案因人而異：有人不知道錢花在哪裡、存不下錢，那顧問會建議他們先用記帳了解自己的支出，再來要調整自己的支出，把一部分收入固定用來投資，以完成財務目標。或有些人意識到：以他們現有的投資方式是沒辦法完成以後的退休目標，因此他們需要增加投資金額、改變投資策略、調整投資標的等。
凡此種種顯示：要做好財務規劃其實自己才是主角，財務顧問只是教練的角色、提供諮詢與建議，但即使知道方法了，如果你無法做相對應的措施：調整消費習慣、先儲蓄再消費、改變投資心態等，你的財務狀況是不可能有所改變。因此即使有了財務顧問的協助，你還是需要有紀律去執行這些步驟，才能讓你的財務目標逐步實現。
迷思2：我沒什麼錢，不需要做財務規劃
有部分人聽到財務規劃的反應就是：我錢這麼少，不需要特別做規劃，應該是高資產族群比較需要！財務規劃是針對希望有系統規劃個人家庭財務的人所提供的諮詢服務，財務顧問幫他們整理其財務現況、設定財務目標及訂定完成這些目標的計畫、並協助執行。財務顧問並不會以客戶的淨資產多少來篩選客戶，畢竟財務規劃跟所謂的財富管理不同。