燒燙傷後...除疤每公分要價1萬!「重大燒燙傷保險」必買的理由

撰文者保經阿志
保險不是越多越好,買錯了保險比不買保險還糟糕。在「保險大不同」網站中,整理了醫學以及官方資訊,並且用條款、法條的層面,為讀者分析各種保單的適用性。

原本只是因為家人發生重大變故而研究了好幾年的保險,後來在親友的力邀之下加入某保險公司,但接觸舊保戶時,發覺怎麼大家都買保費高保障低的商品?

『保險應該要用小錢換取大保障』
『保險應該要優先保障較大的風險損失,再考量較小的風險損失』

因此決定轉進保經業,並利用時間去進修法律、條款、核保、理賠、醫學等相關課程,期望有更多的能力幫助大家。

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2015年發生八仙樂園粉塵爆炸的重大事故,開始有很多人重視投保「重大燒燙傷保險」,但重大燒燙傷顧名思義就是要達到「重大」的程度,並非燙傷即可理賠,因此先讓大家認識一下「重大燒燙傷保險」的條款。

重大燒燙傷保險的分類與限制

「重大燒燙傷保險」的條款主要分為兩大類「定額給付」、「比例給付」

定額給付

人壽保險公司的重大燒燙傷條款大多為「定額給付」,只要符合「二度燒燙傷面積大於全身面積的20%、三度燒燙傷面積大於全身面積10%、或顏面燒燙傷合併五官功能障礙」即可依照條款獲得全額給付,不需按照燙傷面積去計算給付比例。少部分商品則是按照目前「全民健保重大傷病卡」的標準,也就是「燒燙傷面積達全身20%以上;或顏面燒燙傷合併五官功能障礙者」。

但需特別注意的是,並非所有意外險皆有「重大燒燙傷」的給付項目,而且給付金額大多也會受到意外險保額的限制,依各家商品不同,大多限制為意外險保額的25%~50%不等,也就是投保200萬的意外險才有最高100萬的重大燒燙傷給付。

比例給付

產險公司的商品幾乎都是屬於「比例給付」,顧名思義就是要按照燒燙傷面積計算給付比例,如下表:

目前市面大約分為七種條款:

1.限定三度燒燙傷20%以上
2.二度燒燙傷20%以上或三度燒燙傷10%以上且施行皮膚移植手術
3.二度燒燙傷20%以上或三度燒燙傷10%以上
4.二度燒燙傷20%以上且三度燒燙傷至少10%
5.二度燒燙傷20%以上且部分為三度燒燙傷
6.未明示程度的燒燙傷2%以上且施行皮膚移植手術
7.未明示程度的燒燙傷20%以上

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