工作5、6年了，人生正要踏入另一個階段，30歲的你會想到什麼？104人力銀行在2010年曾針對七年級生調查，問他們三十而立的定義是什麼？超過7成七年級生對三十而立的定義依序為：經濟獨立、不用向家裡拿錢、找到穩定工作、立定人生志向，決定自己職涯發展方向、存到人生第一桶金及買到人生第一間房，多數還是以財富與工作為主要奮鬥目標。如果從財務規劃觀點來看，人生在30歲時又該注意什麼？
首先在工作上
1、三十而立，工作上應該要找到你的方向
有些人選填大學科系時，其實對這些科系不是那麼了解，出社會不見得能找到有興趣的工作，而在校學到的都是理論，跟工作實務可能差距蠻大。於是有人頻繁換工作，也許是工作環境不理想、公司福利不好或工作內容不是你想做的，換工作似乎唯一方式。
但在工作5、6年後，換工作應更加謹慎，頻繁換工作在履歷表上不但不能加分，反而是扣分。你可以說換工作是環境問題、你懷才不遇，但一旦應徵新工作，人家看到的感覺可能會認為你穩定性不夠，因此都做不久。
撇開工作環境、福利等因素不談，你更該關注工作上你可以學到什麼，能找到完全符合自己理想的工作不容易，但換個角度看，不同公司各有優缺點，小公司你要負責大大小小事，福利、制度可能不理想，但能讓你學到最多事。進入大公司工作，部門分工很細，每個人只負責一部分業務，福利制度都不錯，但你可能只孰悉一、兩樣業務，離開大公司光環後，你能再找的工作可能會受限。
古人說三十而立，是人在30歲時就應確定自己的人生目標與發展方向，尤其在工作上更是如此，不要只抱怨薪水低福利差，而忽略挖掘工作中可學到的寶藏。找到有興趣追求的目標，有計畫性地轉換工作，經歷一個個工作後，你的能力將不斷提升，找到理想工作機會就大多了。
如果工作一直無法穩定下來，對財務規劃也是致命傷，因為工作不確定因素太多，如失業、工作空窗期太長，都會讓收入陷入不穩定狀態，要談投資與儲蓄就變困難。因此30歲時你應該思考自己想做什麼工作？好好規劃人生和職業生涯，比什麼都重要。
2、培養自己的能力比存第一桶金更重要
工作中往往需要多方面能力，學非所用是正常的，我以前一個同事念地政系，結果在公司負責設計電路板。工作上多嘗試各種可能，利用不同機會培養能力，甚至工作一陣子後，發現自己不足的地方再去進修。進修的花費也許讓自己無法存下錢，但進修與存下第一桶金的目標比起來，如果二者不能同時進行，建議你還是選擇進修，因為能力提升了，工作上更容易加薪、晉升，對改善自己財務狀況有利，以後要累積財務的速度就更快了。
在財務上
1、不要負債購買你不需要的東西
人總會期待得到一些負擔不起的東西，尤其看到周遭朋友、同事背名牌包、穿名牌衣、拿新3C產品時，就容易刷卡、免費分期買下超過自己經濟能力的東西。但這會造成惡性循環，當你習慣超支，這些債務累積速度將超乎你的想像，你可能最開始只繳最低金額，後來累積到銀行容許的信用額度上限時，只好再辦一張卡以債養債，幾萬元卡債最後累積到數百萬，遠超出你的還款能力。
30歲以後，你即將進入收入高峰期，背債將阻礙你完成人生目標，光這些債務每個月要還的利息，可能就佔去收入大半，更別說有餘力為未來財務目標做準備。
在財務管理上，應有部分的錢可自由花用，我提出的5122的原則可做參考（日常生活的開銷佔50%，年度支出費用佔10% ，財務上優先的儲蓄投資佔20%，生活品質上的開銷佔20%）。所謂生活品質上的開銷，是指你可以用在購物、旅遊的花費，與其漫無目的看了喜歡就買的消費習慣，不如透過事先計劃把錢存下來，享受一次高品質旅遊，不但不用過負債生活，享受也提升了。
2、不要受情緒影響而衝動購物
有些人可能習慣在壓力大、心情低落或碰到值得慶祝的事就大肆採購，藉由買手機、名牌包宣洩情緒，但30歲以後你應該更有智慧處理這樣的情緒問題，避免讓辛苦錢白白花掉。
下次碰到這樣狀況，建議你可以暫時離開一、兩個小時喝杯咖啡，想一下你要買的這些東西真的是你想要的嗎？現在網路購物這麼方便，也是造成衝動購物的原因，如果不能免除掉這種誘惑，建議把網路訂閱的廣告行銷電子報取消，也把常去購物的網站付款資料（信用卡付款）清除。現在手機點一下就完成付款了，這無形中會增加衝動消費的機率，減少這種消費方式，也可避免財務失控。
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
網站：http://www.ifa-cfpsite.com
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