理專盛情推薦背後：自己敢買嗎？
筆者本身曾經遇到一位理財專員，很熱情的推銷共同基金，印象中那是一檔組合式的債券基金，卻有不輸給股票報酬率的10%複利表現。猶記得當時理財專員不斷的陳述該基金的績效有多麼優異，保證未來仍有相同的績效表現，能夠認購的數額有限要把握良機加入。我只問了幾件事情：
Q：你自己買了多少？
A：公司規定業務員不能購買自家推薦的商品。
Q：我可不可以跟你簽訂私人合約，假如說該基金如你所述每年都可以複利10%，那我跟你簽訂一個5.5%的保證獲利契約，個人所投入的資金在年複利報酬率5.5%的部分屬於個人所有，超過5.5%的部分就通通給你。不過，基金績效低於5.5%時不足的部分你要賠償給我。
A：這樣對你很吃虧，不能佔客戶便宜也不需要簽這樣的合約。
聽完他的回覆，我再也沒有興趣聽下去，也懶得繼續挖出背後的問題。一個這麼好的商品自己卻不敢投資，既然保證有10%複利報酬，那要求簽一個5.5%的保證獲利合約也直接回絕，其實就已經表明了該項投資並沒有他所說得那麼穩當。
唯一可以想到的理由就是，其實那個投資標的並不是真的年複利10%，只是在某個績效計算的區間得到的結果。理財專員自然是明白這個道理，一聽到要保證獲利並簽約時就退縮了。
面對理財市場中多又紛雜的消息，與一堆精美的商品包裝，只要靜下心來想一想：真的有這麼幸運，讓我得到一個絕佳的投資機會？用這樣的問題強迫自己抽離情緒進入理性思考當中，相信有很多的虛假幻象就會不攻自破。
作者簡介_股魚
專業投資人，不定期在各財經媒體發表專欄文章。深耕於財報投資領域，堅持不看盤是投資方式也是一種生活態度。出身於散戶，瞭解散戶常見的投資問題，透過教學互動的過程持續推廣投資理念。
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