從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
另外，要避免被保險業務創造需求。如果你需要的其實只是短期而有調整彈性的保障，那麼就不需要買長期而難以調整的保險。例如你現在剛出社會，儲蓄有限所以負擔不了大額的醫療費用，所以你的需求是這幾年還沒存夠錢的時候，先買保險來提供醫療保障，等到錢存夠了，就有能力自行承擔風險了，也不需要在年紀大、保費昂貴的時候還要買保險。
這種情況下，你就不應該買終身醫療險，定期醫療險才符合你的需求，但是因為保費、佣金可能差距高達十倍，而保險公司也希望可以透過保險取得更多長期的資金以供投資運用，所以保險業務通常一開始規劃的都是終身險。這種情況下，你需要醫療險，也的確買到了醫療險，但是卻多買了將來你可能不需要的保障。應該買定期險卻被推銷終身險，是最常被創造需求的情況之一。
另外，保險業務通常也會提供一個「全套」的保險規劃，好像保險就應該這樣買，其實不然。你當然可以同時買足壽險、意外險、醫療險、重大疾病險等等的，有這些需求是人之常情，但是要你自己有需求，而不是保險公司這樣推銷你就認為理所當然。如果你現階段就只需要意外險，那就不必一股腦兒把全部的保單都買了，或是買了意外險就附加意外醫療險，買了癌症險就多買個豁免附約，雖然保費都不多，但是應該考量的是你有沒有這樣的需求？
其實大多數保戶的保障需求，通常只要買單純的保障型商品就夠了，但是為什麼最後買的保險卻常常複雜到保戶自己已經頭昏眼花，甚至問了保險業務也答不出個所以然呢？這都是因為有很多被創造出來的需求。