從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
以你80萬的存款來看，存一年以下就要分成兩筆，存一年以上就至少要分成三筆才行。不過如果確定這筆資金短期內不會用到，會建議一年期定存比較划算。一年期以下的定存，每加長一個期別，利率平均會增加10％，但一年期以上的定存，每加長一個期別，利率增加不到5％，而且會因為年期長，利息累加起來反而更多，為了不被課到健保補充保費，得拆成更小的單位來存。例如三年期定存，只能拆成每筆11萬以下，以免三年後一次領到的利息超過五千元。
所以，你的80萬，若以一年期定存來規劃，就可以拆成30萬、30萬和20萬三筆。請記得留一點緩衝空間，尤其如果你選擇的是機動利率，更要避免以上限的額度來拆單，以免將來如果升息，利息就超過五千了。以30萬來說，則利率要超過1.667％，利息才會超過五千，因此是有足夠的空間可以應付升息。不過目前的固定利率高於機動利率，還是選擇比較有利的固定利率即可，也可避免升息所造成的利息超額、降息所造成的利息減少等問題。
如果覺得這樣太麻煩，也可以用「存本取息」的方式，雖然利息以單利計算，但好處是每個月都可以領到利息，也不需要將資金拆解成很多筆。同樣以一年期定存來算，整存整付的方式，每一筆的上限為36萬元，但存本取息的方式，上限則高達440萬元，每個月所領到的利息可控制在五千元以下。
至於「零存整付」，也就是「由存戶約定期限，按月存入本金，其利息按月複利計算，到期一次提取本息。」，那麼以一年期固定利率的利率為1.355％來算，每個月要存56,000以上，整年的利息總和才會超過五千元，所以小資族倒是比較不需要擔心。