從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
因此，這個問題不見得是要考慮對政府的信賴程度，而是勞退基金投資報酬率大幅落後定存，以至於政府無法負擔的可能性有多高？
對於政府不信任的人，或許也應該對銀行的存款做額外的考量了。雖然銀行存款有中央存款保險機制，但是即使2009年的金融海嘯沒有造成國內金融業太大傷害，卻也用光了所有的存保準備金，並且還負債5百億元。如果台灣發生金融危機，那麼銀行的存款可能反而比勞退基金還要更危險，因為勞退基金的本息收益是有法律在保障的。
Q：國外有類似的制度嗎？
A：美國的401(k)退休福利計畫算是國際上最著名的相關制度了，其特點在於雇主的相對提撥，也就是員工可以自行決定提撥一定比例的新資，而雇主則必須提撥與員工相同的金額到員工的退休帳戶，這樣的作法與台灣員工設提撥上限、雇主設提撥下限不同。
此外，有的401(k)可以提前提領，但會有罰款限制，這種作法的立意也是要強迫儲蓄，避免勞工為了眼前的資金需求而忽略的退休後的生活資金。不過與台灣的勞退基金不同的是，401(k)其實是一個投資平台，勞工可以自由選擇要投資股票、債券或基金，盈虧則由自己負責，而台灣的勞退基金則由監理會負責投資營運，並且政府還保證收益。
Q：想要自願提繳，該怎麼做？
A：大多數公司都由人資部門負責，只要填妥申請表即可。申請好以後，每個月的薪資會先扣除所設定的百分比，轉撥到個人的勞退帳戶，帳戶餘額隨時可以查詢。如果資金需求比較高，可以先設定提繳比較低的比例，每年可以更改兩次提繳比例。
俗話說，養兒防老；現在幾乎已經沒有這種事情，退休還是靠自己最靠得住。釐清觀念後，接下來就是行動了！
作者簡介_Buffettism (李柏鋒)
從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，相信即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。作者李柏鋒，經營「USA STOCK」財經部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「ETF投資學院」創辦人。