從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
此外，雖然金管會建議這個方案申辦的人不能超過35歲，但是這也突顯了兩個問題：一、正常65歲退休的情況下，往前推40年，應該在25歲以前開始繳貸款，才能避免在退休之後，已經沒有工作與薪資收入了，還得要繳貸款。二、有多少25歲的年輕人已經存到了兩成房價的自備頭期款？以一千萬的房價來算，就表示要有兩百萬的存款。如果覺得房貸負擔太大，表示收入與房價有所差距，那就不要勉強自己去買房。
其實以目前台北市的住宅租金與房價來看，房東的租金報酬率甚至和定存差不多，因此租房子才是最划算的選擇。
Q：房子也是一種儲蓄，咬著牙買下去，撐過了房子就是我的？
A：很多人都用把房子當成累積資產的方法，但是要記得，房產不是儲蓄的工具。房價會有漲跌波動的風險，貸款買房和儲蓄最大的差別：貸款要繳利息，儲蓄卻是領利息。
許多人都覺得租房子租金一去不復返，不如買房子，等貸款繳完了房子就是自己的。可是，卻沒有想到，其實貸款繳給銀行的利息也一樣一去不復返，甚至以歷史紀錄來看，利率的升降比租金還要頻繁和劇烈，也就是貸款買房產所面臨的家庭財務風險，比租房還要高。
買房之前，要記得一個概念，只要用了抵押貸款買房子，即使你是房屋所有權人，但在還沒繳完房貸之前，房子不算真的屬於你。只要你繳不出房貸，房產就可能被拍賣。所以要用房產綁住自己20年，甚至長達40年，真的要三思。房價漲跌有市場機制和不可預測性，但是每個月收入一大半要繳房貸、因為房貸而不敢失業、不敢實現夢想，甚至也存不到什麼錢，要不要過這樣的人生，則是你可以做抉擇的。