前面一篇我們提到定存的種類還有利率的計息方式，請參閱：銀行定存是基本且保守的理財工具，現在我們來實際看看（編按：本文撰於2022年7月26日）：
1.定存利息的計算
首先我們要先學會看利率，下圖是台灣銀行的利率表：
我們以定期儲蓄存款1年來說明：
在500萬元以下的機動利率是0.84％，這邊所指的0.84％是「年利率」，也就是本金定存1年之後可以得到0.84%的利息。若以台幣10萬元計算，定存1年能夠得到840元的利息。
如果不滿1年的話怎麼計算呢？
我們再來舉定期存款5個月來說，就要看「3個月～未滿6個月」那一欄的利率，若選擇機動利率0.41％來計算，則是：
10萬元ｘ0.41%＝410元→注意這是年利率
因為只有存5個月，所以410元／12個月ｘ5個月＝171元，所以我們看到的銀行利率都是「年利率」，要依我們實際定存的期間來另外做計算！
2.定存的策略
定存那麼簡單，哪有什麼策略呢？其實有些小方法可以讓定存達到「月月到期」及「月月領息」的目標。首先將一筆資金分拆成12份：
第1個方法：
若這12份資金確定1年內用不到，可以將他們分別放在未來1年後的12個月之內。
【舉例，現在是2020年1月1日】
第1份定存到2021年1月1日，第2份定存到2021年2月1日...依此類推，
如此第1筆～第11筆是拿到1年定存的利息0.84%，
第12筆可以拿到2年定存的利息0.845%。
優點是利息較高，缺點是時間要等1年後才能拿到。
第2個方法：
若短期內資金有不確定性的需求因素，這12份就分別放在近期的12個月內。
【舉例，現在是2020年1月1日】
第1份定存到2020年2月1日，第2份定存到109年3月1日...依此類推，
那麼第1筆～第2筆是拿到0.35％的利率，
第3筆～第5筆是拿到0.41％的利率，
第6筆～第8筆是拿到0.585％的利率，
第9筆～第11筆是拿到0.7％的利率，
第12筆則是適用1年0.84％的利率，
要注意的是，第1筆資金若沒使用，可以繼續定存在1年之後到期，如此便可拿到更高的利息。
優點是短期內有彈性的資金可以運用，缺點是剛開始1年內利率比較低。
這2個方法只是一開始不同，周而復始1年之後，每次拿到的終究會是1年以上的定存利息，這樣來看，是不是每個月都有定存到期，手頭能夠應付突然的需求，再則又有一筆利息零用金能夠運用呢！
其實別小看定存的利息錢少，如果什麼都不做，讓資金繼續以活存的方式放在銀行。以2020年4月的台灣銀行活期存款利率0.04％或活期儲蓄存款利率0.1％來看，定存1年是不是差了至少8倍起跳的差距呢？
動動手指將活存轉為定存，看起來是不是划算多了！
本文獲「方格子直送計畫」授權轉載，原文：銀行定存的計息與策略