下定決心開始理財之後,該先從哪部分做起?飆股女王:做好資產分配,讓錢為你工作

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在下定決心開始理財之後,可以從分配資產做起,經過檢視及評估才能計算可以運用的投資本金。其中,資產配置的部分可將自己手邊的資產分成3份,包括1個月必要的生活開銷、緊急預備金以及儲蓄,三者比例大小依照個人需求分配,但要提醒的是,必要開銷僅限於真正需要的支出,而非娛樂開銷,緊急預備金則建議準備3個月~6個月以上的基本開銷,預防非預期的支出,例如醫療費,而儲蓄則是依照財務目標訂定存錢目標。

以擁有資產50萬元、每月生活開銷1萬2,000元為例,經過估算,緊急預備金至少是3萬6,000元~7萬2,000元,儲蓄因人而異,接著,再做投資本金規畫。

創造「被動收入」的重要性

當累積到一定存款之後,就可以開始規畫投資本金,投資本金必須是一筆專門用來投資的專用閒錢,不可和固定存款混在一起,建議另設立投資帳戶,將投資本金存入,方便定期檢視投資狀況、虧損和獲利情形。

投資的目的在於讓自己的收入變得更為廣泛,而不僅是靠領薪水過日子,隨著年紀增長,身體狀況也會逐年下滑,無法像年輕時用勞力換取金錢,也無法整天盯著電腦不喊累,尤其若遇到經濟不景氣、產業變動、公司裁員等不可控制的情況發生,那就更應該開源創造收入。

英國牛津大學副教授麥克.奧斯本尼(Michael A. Osborne)與卡爾.佛雷曾(Carl Benedikt Frey)曾經針對美國、英國和日本提出一項報告,內容指出在未來20年中,人工智慧(AI)有可能取代美國約47%的職業,英國部分則是35%,日本則是49%,這說明未來AI極有可能取代人工,代表將出現更多失業人口。

其中,最有可能被取代的職業包括一般行政人員、銀行櫃檯、警衛、汽車組裝人員等,這些工作相對較形式化,透過電腦可以取代執行;而取代性相對較低的職業則有室內設計師、醫師、幼教人員、編輯人員等,擁有專業技能,較無法由機器人取代。

由此可知,每個人都要尋找開源,所以創造被動收入格外重要,股神巴菲特(Warren Buffett)曾說過:「人生就像滾雪球,你只要找到濕的雪和很長的坡道,雪球就會愈滾愈大。」這句話已經完全解釋趁早投資的重要性,其中「找到很長的坡道」指的是「時間」,說明投資要趁早,晚開始的話得更加倍努力、比他人花更多的力氣;「濕的雪」指的是「投資報酬率」,濕的雪球在滾動的過程中會吸附更多的白雪,讓雪球愈滾愈大,形容隨著時間的累積,投資的成果也會愈豐盛。

善用時間優勢,增加專業能力

除了聰明分配資產,善用時間投資也是一件相當重要的事。對年輕族群來說,最大的資產優勢就是時間,而要讓這筆資產發揮最大效益,除了努力工作,最好的方式還有學習投資理財。

以現在最熱門的兼職外送員為例,若是每天花3小時外送,每個月或許可以幫自己加薪1萬5,000元,但試想這些是用勞力和時間換取的金錢,隨著時間流逝,終將無法持續;相對的,若是將這一筆可觀的時間拿來充實自己,學習用正確方式進行投資,得到的效益將不僅是1萬5,000元而已。隨著年紀增長,時間和體力將不再是最大的本錢,在有限的時間裡,必須思考做更有價值的事,才能創造更多收益。

投資是雙面刃,掌握風險最重要

投資是一把雙面刃,從小到大我們一定聽過這句話:「投資一定有風險,投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。」說的就是認清投資風險的重要性,無論是哪一種投資工具,可以賺到錢也可能會賠錢,因此事前更需要做好風險管理。

做好風險管理包括進入金融市場前先計算風險、設好停損點,確認虧損接受度再進場,畢竟每一次投資都是辛苦賺來的錢,若是沒有做好風險控管,一不小心賠光本金就會變得痛恨股市,也可能永遠不再踏入股市。因此,隨時提醒自己評估好風險,做自己可以承受的事,選擇適合自己的投資方式與工具,才能讓投資幫助自己。

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