投資型保單紛改款,怎麼挑才對?市場波動大,想要保本、穩定金流,這類保單最受青睞

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投資型保單紛改款,怎麼挑才對?市場波動大,想要保本、穩定金流,這類保單最受青睞

在今天低利時代加上長壽風險,有關規畫退休理財相關話題,一直受到國人高度關注與討論。根據國稅局最新統計資料指出,國人65歲以上有所得者約占高齡人口5成5以上,其中個人收入來源4成靠利息、3成靠股息,顯示不少長輩在退休後仍持續投資,並偏好以每月配息收入作為養老金。

與此同時,適逢自2020年下半年以來,台股持續牛市當頭、屢創新高,帶動投資型保單銷售火紅,持續穩居國人熱門投保工具。

不過,這波台股並沒有維持投資型保單不墜聲勢;反之,投資型保單竟爆出罕見的停售潮。

聰明挑類全委保單存退休金,養老沒煩惱

據了解,基於擔心保險公司提供過多且不必要的背書或是保證,讓原本應由保戶自行承擔投資相關風險,反而演變為由保險公司來承擔投保人可能發生的損失,因此金管會保險局自2021年3月1日起祭出投資型保單管制措施,凡是附保證投資型保單僅能提供「最低身故保證」,且須改款後才能上市,相較於過去可以退還1倍多的總繳保費,新版的附保證投資型保單身故最多僅能「保本」。

在此變革下,富邦、國泰人壽率先改款,附保證投資型保單重出江湖,2家保險公司不約而同地聚焦新興投資趨勢「ESG題材」,將其納入附保證投資型保單,主要考量ESG評比較高的企業擁有較高韌性且不易受到外在風險影響,並更有機會提供民眾長期穩健的的投資回報;同時具備投保簡單、穩定金流及身故保證等特色,有利於民眾在捉摸不定的投資市場環境中攻守兼備,及早樂退做自己退休的主人。

另一方面,值得關注的是,近來受到國際經濟情勢及新冠肺炎疫情的影響,國內民眾投資風險屬性趨於保守,投資型保單中又以「類全委保單」最受青睞,而隨著投資市場波動加大,絕大多數民眾偏好委由專家代為投資操盤,其中附保證投資型保單具有身故保證保本機制,利於資產傳承,不論投資績效,身故至少有給付總保費的「保本」保證,無須擔心保費有去無回,也能保全資產傳承給子女。

本文獲「小花平台」授權轉載,原文:類全委保單擁3大特色:投保簡單、穩定金流,讓你做自己退休的主人!

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