按3步驟調整理財習慣,90天存款輕鬆零轉正

撰文者理財+1課
有雙關意義,是「理財家醫科」的諧音。

我們是對推廣正確理財規劃有著熱情使命的CFP(國際認証高級理財規劃顧問)組成。

肇於國人通常將「理財」與投資,或單純的購買理財商品劃上等號,而相關的如收支,信用,風險,稅務,投資等管理或是符合自身價值觀的人生理財目標設定,及財商教育,經常忽視或是欠缺而不完整的。

所以我們以「理財家醫科」、「駐診家醫」為核心,撰寫理財科普文章並不定期邀約相關領域的「專科醫師」駐診, 為您的理財學習永遠+1!

按3步驟調整理財習慣,90天存款輕鬆零轉正

授課時,常提到許多人都誤以為「投資」就是「理財」,而事實上,投資只是理財的其中一個項目,從收支管理、負債管理、投資儲蓄、甚至是保險規畫等,都是理財的範疇。簡而言之,只要和錢有關的事情就是理財!

而理財的好壞取決的管理錢的那個人,再進一步說,就是管理錢那個人的理財觀念如何。《改變整理的順序,就能存到錢》這本書從理財的最根本──生活收支管理開始談起,作者橫山光昭在日本鑽研多年家計理財,也輔導改善過眾多家庭的收支案例。作者提到只需透過3個步驟,預計90天的時間,就能有機會將存款從負到正,讓我們來研究一下吧!

第1個月》區分「想要」與「必要」

收入的高低與是否會存錢並非有絕對的關係,若收入高的族群同時物質欲望也高,其銀行戶頭往往也是空的。所以作者提到幾個針對物質欲望的觀念值得我們深思:

觀念1》你究竟是只把物品當成物品?或是認為物品也是金錢?

其實物品也是用錢買來的,買來之後是整齊收納還是任意堆放?若是任意堆放,就表示你根本不重視錢,如同任由錢在家中散落一般,這樣並無法存到錢。再者,買非必要性的東西時不覺得浪費錢,但要你整理並丟棄該物品時卻覺得是浪費?在此之中有很大的邏輯問題,也就表示你並沒有將物品視為金錢!


觀念2》如果重要性沒有達到生活所需的程度,就不認為是「必要」之物

「必要」或是「想要」,相信在很多理財文章都有提到過,在購物前似乎很容易分辨的2類,事實上我們卻十分擅長將「想要」偷天換日成「必要」,找到一個說服自己購買的理由。也意味著可以隨心所欲購買新東西,就會變得不會好好珍惜原本所擁有的東西。


觀念3》嘗試「刪除」,只留下必要之物,才能體會幸福、了解自己真正的需求

東西一多,就不會懂得珍惜,分不清哪一項是重要的。感覺衣櫃內的每件衣服都很好搭配,但實際上1年卻穿不到1次(腦海中浮現將鈔票掛在衣櫃內的畫面)。作者也建議將家中物品藉由「拍照」來分類,並在每張照片底下寫些當時購買及使用的心得,在這個過程中會發現其實很多東西並非必要!


觀念4》對自己的生活方式(精神上)感到滿足,更勝物質上的滿足

或許在購物的當下可獲得滿足,但會隨著時間而淡去,當滿足感消失時,就必須藉由下一次的購物來彌補,而這物質欲望會一直持續下去,沒有停止的一天。作者建議可試著從物質上的滿足轉變成精神上的滿足,找出真正符合自己所需的東西、捨棄擁有無謂之物、物品透過共享或租借等,透過調整生活方式來改善用錢的習慣。


第2個月》將生活「視覺化」

回想在身體不適就診時,醫生通常問的是「生活習慣」的問題,藉由生活習慣上的異常,找出生病的可能原因。


觀念1》生活、工作的雜亂無章,會形成金錢上的問題

一樣的道理,若財務有了狀況,需檢討的往往也是生活或工作習慣,可能因為壓力使然,導致需要透過購物來減壓,但事實上「根本的問題」依舊沒有解決,只有在購物的當下稍稍舒緩罷了(如同嗎啡一般,只能暫時抑制疼痛,但控制不好可能會上癮)。作者提到幾個在生活支出上常見的問題項目:


◎嘗試寫出心中的壓力並檢討。
◎記錄自己的生活作息。
◎是否有投資自己?
◎記錄飲食習慣。
◎是否有許多非必要性的交際應酬?
◎是否有手機使用上癮的問題?
◎試著淘汰生活中非必要的物品。
◎家中的水電瓦斯是否浪費?
◎是否使用電子支付導致用錢過度?


第3個月》建立「自己的金錢規則」

很多人想學習理財,卻不知從何開始,縱使開始了一段時間,卻無法持續。


觀念1》從「輕鬆」開始,建立屬於自己的金錢管理,並持之以恆

作者提到金錢只是手段,並非目的,與其去調整帳簿上的數字,不如去改變生活習慣、工作態度,而財務就自然而然地隨著改善了!以記帳為例,不一定要記錄的很詳細,可先僅記錄每天支出的「金額」就好(不需記錄項目),1個月下來統計所支出的總金額,就會發現原來花了那麼多錢。慢慢地,可只記錄支出頻率高的項目,看是否是每月支出的關鍵問題項目,進而對症下藥調整改善、降低支出頻率,例如咖啡、購物、菸酒等。


觀念2》準備「花用、儲蓄、增值」等3個不同的銀行帳戶

這觀念與我授課時常提到的「分戶理財法」有著類似的效果。花用,1個月的日常生活所需的費用(薪資戶);儲蓄,3~6個月的緊急預備金(定存);增值,投資理財的戶頭(理財戶),當每個月的收入進到薪資戶頭之後,就開始分流到不同的銀行帳戶,只有分開管理才能清楚了解到錢的運用及流向,未來檢討時才有方向。


最後,作者提醒讀者針對家計理財務必要「親身實踐」才能達到效果,否則只是紙上談兵,並無法確實改變生活!


看完之後,不知各位對錢的觀念及使用習慣有更多的感觸?千萬別就此打住,試著依照書中的步驟檢討目前的生活收支,進而調整並作改變,相信會有收穫的!


本文獲「理財+1課」授權轉載,原文:改變整理的順序,就能存到錢 (只要3步驟,90天存款從負到正的存錢術)

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