M型社會差距加大,投資工具最關鍵...想讓資產保值30年,別買「現在的房地產」

撰文者乃皇包
28歲飛官退役,29歲身價破千萬。認為一般人要致富只有三步驟:一、紀律儲蓄投資,二、提高收入,三、風險保障規劃。而創業家們要成功也是三步驟:一、找到對的夥伴,二、接受失敗並改進,三、謹記B-I三角形。
M型社會差距加大,投資工具最關鍵...想讓資產保值30年,別買「現在的房地產」

週末與一位高資產太太聊天:
她預計規劃2,000萬的壽險,原因是希望自己身故後可以讓兩位孩子各繼承1,000萬保險金,變成千萬富翁 (笑
保費預計是150萬/年,共10年
太太笑說,若自己第一年就辭世,子女現賺1,850萬,投資報酬率超高 (13倍
而不幸繳完10年保費,則只有33%報酬
雖是玩笑,卻也反映了她安排好一切的豁達。

站長剛開始在想,這張保單有些矛盾
真的有人願意自己少花1,500萬,留給家人2,000萬嗎?
後來協助太太做了基本的財務健診才恍然大悟
原來當你房子、車子、孩子都圓滿了、退休金富足、夢想也都完成後
剩餘的金錢就是多的了。
就像富蘭克林所說:「死亡與稅賦無法避免。」
與其變成遺產稅,或是冒著投資風險,
能在額度內免稅完全轉移給心愛的人、又能增值的,目前看來就是壽險規劃了
當然前提是:這筆財富是多的

我們普羅大眾,汲汲營營追求生活、被現實追趕著,別說多的財富了
走到人生終點時,能否五子登科?
安享晚年都是問題,怎麼會想到財富傳承呢?
站長不禁感慨資本主義下的M型斜坡、
還有各種投資與資產的心路歷程

甲跟乙跟丙30歲時各買一塊地養著:
結果甲在40歲時因資金週轉只好變賣,小賺收場
乙在50歲時被政府徵收,獲得補助,翻了一倍
而丙在60歲時遇上信義區都更,變成黃金店面,月收30萬
土地與店面更是價值破億
分配完生活,每月房租拿去買3,300萬壽險
三人身故後
甲的家人如同你我般,只是場喪禮,毫無反應
乙的家人則是獲得了數百萬元的遺產
丙的甲人則利用3,300萬壽險繳納遺產稅
無償獲得數億元資產與每月30萬店租

甲的遺族反覆回到工作與生活,庸庸碌碌
乙的遺族至少有自己的房產,安身立命
丙的遺族配置完生活開始投資買更多房產
當然還有子女每人3,300萬壽險......
一代一代後,M型的鴻溝越來越巨大

財富差距與累積最重要的除了時間,更多是工具的選擇
30年前若持有100萬
選擇股票、儲蓄險、房地產或黃金
30年結果卻大不同
股票通常是持平或歸零;
儲蓄險可能是860萬 (30年前預定利率8%);
房地產可能是3,000萬;
黃金的話則約300萬
當然這是事後諸葛,畢竟投資翻身靠得不只是天時地利人和,更多是面臨苦難的選擇
常聽朋友說如果當時買10張大立光,現在早就退休
但事實上,你不可能從500抱到6,000退休,
通常600就出清了......
又說如果父母當時沒賣信義區的房子,現在早就是富二代
但事實上,父母背負10%以上房貸已經夠累、
結果你這屁孩又橫空出世,只能賣房養你啊啊啊!

選擇投資的路程
你必須清楚目的、時間與配置
不然只是反反覆覆進進出出,最後往往兩手空空
也別再相信那些奇怪的投資廣告或朋友
說某某明星或企業家也有投資
甲跟丙的家人若一起投資1,000萬賠光
丙還是有億萬身家跟30萬租金
甲賠了1,000萬大概只能買木炭在房間烤肉了
那些明星跟企業家是丙
你覺得你是甲還是丙?

至於要配置甚麼,才有機會在此生或是傳富給下一代? 站長還在尋覓,但至少,不會是現在台灣的房產了。

本文獲「快樂der乃皇包」授權轉載,原文:M型世代的翻身與傳富

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