太早還完錢竟要罰3%違約金!揭開「信用貸款」還利息之外、還要剝4層皮的真相

撰文者蔡佾姿
國中時對於數理不靈光,選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性,並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。

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錢 貸款 時間
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「學姊你看,這是這幾天上班業務來護理站發的傳單,他說如果我們需要,只要識別證就可以直接借款了!你看一下。」

「怎麼會想要給我看這個?你應該收入挺穩定,有需要借款嗎? 」 滑完了幾張文宣,原來是信貸廣告單,還特別為護理師做了幾個特別專案,最高借款80萬呢!

「也不是啦!只不過哥哥最近需要做點小生意,身上本錢不夠多,他聽說用醫護人員身分借款的利率很優惠,額度比較高,又不用保人,所以想說看我能不能幫他借一筆,之後他會還我啦! 」似乎怕我立刻反對,學妹急忙向我解釋。

「如果你這幾年暫時沒轉職打算,會在醫院待下來,而且清楚信用貸款裡每一筆手續費收受的費用和條款,需要的話當然可以考慮,但我還是希望你能好好想清楚再決定,畢竟銀行簽名撥款的對象是你,不是你哥。」我說。

醫護人員因為工作穩定,形象良好,長期以來被銀行視為優良客戶,量身訂做的專案也就不少,所以如果你是公教醫護人員,自然貸款利率會比一般民眾優惠些,這也是需要善用的優勢之一。

信用貸款不是壞事,但前提是你清楚知道怎麼去用他,是迫於無奈?還是有勝券在握的投資?當然,首先要知道的,就是借款前你需要付出哪些成本,也就是手續費。

銀行放貸前須了解貸款人的相關還款及信用,故開辦前,會先收取200~300元信用查詢費,確定個案有穩定的還款能力後,會依據貸款多寡而有約3000~5000元開辦費,借款利率大約為3~5%,如果你的條件皆符合銀行放款的對象,如優質企業、穩定薪資、無不良信用紀錄,有配合良好的業務或許可談到更低的借款利率。

當然,銀行既然借錢給你,當然不希望你太早還完,好多收些利息,所以在合約內,會註明如提早半年或一年還清貸款則須支付3%不等的提前還款違約金;最後還會出現一筆3000~6000帳戶管理費,林林總總算起來,所付出的成本還真不小。

而學妹在經過多次詢問及考慮後,決定不幫家人借貸,她說自己在臨床上做了好幾年,身心俱疲,早有轉職打算,看到銀行業務算給她每月的還款金額時,才突然省悟原來自己每個月要多負擔近11000元,瞬間而來的沉重壓力讓她幾乎喘不過氣,如果之後真的貸款下來,恐怕自己也不敢隨意離職了,畢竟那筆帳是掛在她身上。

借款最重要的是量力而為,謹慎評估自己的能力與需求再決定是否需要向銀行貸款,千萬不要一時心急被那些免手續費、免保人、低利等字眼勾了心魂,先穩住心情,然後做好功課,好好考慮後再決定是否借款,相信對你來說,會是最好的選擇。

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