「學姊你看，這是這幾天上班業務來護理站發的傳單，他說如果我們需要，只要識別證就可以直接借款了！你看一下。」
「怎麼會想要給我看這個？你應該收入挺穩定，有需要借款嗎？ 」 滑完了幾張文宣，原來是信貸廣告單，還特別為護理師做了幾個特別專案，最高借款80萬呢！
「也不是啦！只不過哥哥最近需要做點小生意，身上本錢不夠多，他聽說用醫護人員身分借款的利率很優惠，額度比較高，又不用保人，所以想說看我能不能幫他借一筆，之後他會還我啦！ 」似乎怕我立刻反對，學妹急忙向我解釋。
「如果你這幾年暫時沒轉職打算，會在醫院待下來，而且清楚信用貸款裡每一筆手續費收受的費用和條款，需要的話當然可以考慮，但我還是希望你能好好想清楚再決定，畢竟銀行簽名撥款的對象是你，不是你哥。」我說。
醫護人員因為工作穩定，形象良好，長期以來被銀行視為優良客戶，量身訂做的專案也就不少，所以如果你是公教醫護人員，自然貸款利率會比一般民眾優惠些，這也是需要善用的優勢之一。
信用貸款不是壞事，但前提是你清楚知道怎麼去用他，是迫於無奈？還是有勝券在握的投資？當然，首先要知道的，就是借款前你需要付出哪些成本，也就是手續費。
銀行放貸前須了解貸款人的相關還款及信用，故開辦前，會先收取200～300元信用查詢費，確定個案有穩定的還款能力後，會依據貸款多寡而有約3000～5000元開辦費，借款利率大約為3～5%，如果你的條件皆符合銀行放款的對象，如優質企業、穩定薪資、無不良信用紀錄，有配合良好的業務或許可談到更低的借款利率。
當然，銀行既然借錢給你，當然不希望你太早還完，好多收些利息，所以在合約內，會註明如提早半年或一年還清貸款則須支付3%不等的提前還款違約金；最後還會出現一筆3000～6000帳戶管理費，林林總總算起來，所付出的成本還真不小。
而學妹在經過多次詢問及考慮後，決定不幫家人借貸，她說自己在臨床上做了好幾年，身心俱疲，早有轉職打算，看到銀行業務算給她每月的還款金額時，才突然省悟原來自己每個月要多負擔近11000元，瞬間而來的沉重壓力讓她幾乎喘不過氣，如果之後真的貸款下來，恐怕自己也不敢隨意離職了，畢竟那筆帳是掛在她身上。
借款最重要的是量力而為，謹慎評估自己的能力與需求再決定是否需要向銀行貸款，千萬不要一時心急被那些免手續費、免保人、低利等字眼勾了心魂，先穩住心情，然後做好功課，好好考慮後再決定是否借款，相信對你來說，會是最好的選擇。
作者簡介_蔡佾姿
國中時對於數理不靈光，選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性，並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。
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