回到終身醫療的正題
其實，我並沒有那麼反對終身醫療險。雖然自己因為經濟尚未穩定等因素，選擇定期醫療險。但是當我看到我父母一大把年紀，買過保險，但沒買過終身醫療險，目前身上沒有任何的保單，卻因為老了開始慢性病纏身，保險拒保的機率大增。
這時候我真的很希望他們有終身醫療險。我承認終身醫療險可能在未來保障不足，但是可以當最底層的保障。再用定期險彌補不足，因此，如果已經繳費過半的終身醫療險，我通常還是傾向建議他們繳完，加上以前有許多CP值極高的終身醫療險。
為什麼我在某種程度上贊成終身醫療險的原因是…在保險板上的大部分人，都屬於對於保險想了解會用心做功課的人，甚至有許多朋友是專業的保險經紀人，對於保單有高度的了解。但是像我父母那樣的人，他們大部分的時間在煩惱生計、養活小孩。每個月錢都不知不覺的花掉，沒有刻意理財，所以也不了解金錢的流向。但是有任何的帳單他們都會乖乖的去繳清，然後再努力賺。
如果在青壯年時期，較有工作能力與收入的情況下，先繳完了終身醫療的保單，就比較不會因為年老力衰，或是沒有留意保險規劃的部分，而在老的時候因為病痛齊來而措手不及。畢竟，雖然把那筆錢留在我們手上，也許有機會創造更大的資本。但是最一般人的情況下是一個月多買個兩件衣服、多吃幾次大餐、多看幾場電影就沒了。
因此，我覺得以下類型的人適合終身醫療。
(1)有多少錢就花多少錢的人，其實蠻適合終身醫療的。
(2)不會定期檢視保單的人，也可以用終身醫療買個基本的保障，等到開始知道保險的重要以後，再補充就好。
(3)工作類型在青壯年有較高額穩定收入，老年時收入大幅遞減的人，擔心老年醫藥費遞增的人。
但是哪些人可能相較之下，其實不太需要終身醫療？
(1)賺到足夠保障自己的醫療需求的人，老年時期風險自留。
(2)懂得理財精打細算，會每年定期檢視並調整保單的人。
(3)能夠將手頭資金以更高的報酬來獲取利潤，並作為醫療備用金的人。
當然，我不否認相較之下終身醫療較高額這件事情（因為它漲價漲了太多），也不否認未來新型手術與新式疾病的部分可能不會給付（所以稱為未來會遞減效益）。但是，許多重大疾病、住院、五臟六腑的疾病可能還是不會變化太大，20年是很長沒錯，再過40年醫學的進步會到怎麼樣也不知道。不過我想購買終身醫療的人，也只是想要買個對未來的保障罷了。
至於貪小便宜與還本？我想沒那麼多的人願意透過保險金來還本的。只是不得不承認，保險商品這個理財工具，從避險商品也逐漸包裝成了投資商品。的確是一個可怕的現象就是了。
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作者簡介_蕾咪
蕾咪，不定期旅居歐洲的工程師女孩，透過簡單的方法，利用銀行打造自動化理財系統， 讓她逐漸擁有被動收入與財務自由，因此開始能夠隨時出發旅居不同的國度， 正一步一步邁進她理想中的生活，一起來看看這些簡單又容易實踐的理財方式吧！:)
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