我上投資學時會先問投資的目的是什麼？大多數人回答都會說是賺錢，但背後主要原因多是存退休基金。那退休基金要存多少才夠？哈，我考試也考這樣的題目，一般人的算法大概都是計算幾歲退休，要活到幾歲。如60歲退休，活到平均年齡85歲，需要花老本25年，一個月假設花五萬塊（這得依個人狀況與離退休期間多久而定，越久的話，必須考量通膨因素），需要5x12x25，總共1500萬。但這樣的假設會有幾個問題，萬一活得太久怎麼辦？再來，每年這樣的花費，又沒有收入來源，眼看錢越來越少，但身體卻越來越好，心理壓力會越來越大，萬一不幸又養兒防老，一天到晚來要錢，這樣的退休金一定不夠用。
最好的方式就是養個每個月可發你薪水的工具，債券基金是很好的選擇，不甘於寂寞的，定存概念股也是個好工具。假設配置個每月配息率6%的基金，只要有本金一千萬，一年便有六十萬的現金收入，再加上退休金等收入，應該可以過個蠻愜意的退休生活。對於年輕人來說，如何存到一千萬才是重點吧？坊間有不少我買ＸＸ，從十萬變成一千萬，哈！我都跟學生說，未來出本我如何從一千萬變成十萬的書，搞不好還會比較紅，記取別人失敗的經驗，比可能是吹噓的成功經驗更有用！如何從十萬到一千萬不是此篇文章重點，看你要靠本業還是靠投資都可。
重點是一千萬真的能退休嗎？我之前不是都說不要只買高配息的基金？我只是要導正大家把高配息率當成高報酬率的迷思，破解理專的話術，若將配息基金當成退休後生財工具，選高配息的就無所謂，前提是你認為兒孫自有兒孫福，不在乎留多少財產給子孫。因為高配息的基金所帶來的高風險會使本金上上下下波動，若你生前不動用到這本金，那就根本不必管它的波動，配息照領就好。因此若是想把債券基金當養老工具，就得挑配息率特高的時候買，也就是淨值大跌的時候，多買點單位數來存，這就跟定存概念股一樣，股票殖利率高的時候買進。