簽保單必搞懂5件事:你以為的「住院」,跟醫療險定義的「住院」可不一樣

撰文者保經阿志
保險不是越多越好,買錯了保險比不買保險還糟糕。在「保險大不同」網站中,整理了醫學以及官方資訊,並且用條款、法條的層面,為讀者分析各種保單的適用性。

原本只是因為家人發生重大變故而研究了好幾年的保險,後來在親友的力邀之下加入某保險公司,但接觸舊保戶時,發覺怎麼大家都買保費高保障低的商品?

『保險應該要用小錢換取大保障』
『保險應該要優先保障較大的風險損失,再考量較小的風險損失』

因此決定轉進保經業,並利用時間去進修法律、條款、核保、理賠、醫學等相關課程,期望有更多的能力幫助大家。

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保單核保通過後簽收就沒事了嗎?很多的保險消費糾紛都是消費者在若干年後,才赫然發現自己買的保單跟業務員說的不一樣,自然增加了舉證的困難度。根據財團法人金融消費評議中心統計,104年非理賠性的申訴與評議案件共有1598件,其中業務員不當行銷而產生的招攬爭議就佔據了3分之1,包含業務員挪用保費等侵占或詐欺之情事,因此要避免自己成為受害者,保單簽收之後,必須好好利用為期10天的「契約撤銷期」確認一下保單內容。

那麼確認的重點在哪呢?

第一、繳費年期是否正確

時常發生業務員行銷時推薦的是繳費6年的商品,但業務員為了增加業績,擅自修改為20年期,使得消費者要多繳好幾倍的保費。

第二、首期保費送金單(收據)是否與交付的金錢相符

金管會於99年7月1日起規定業務員代收保費,單張每筆最高5萬元,超過則需要以匯款、劃撥、信用卡、支票等方式繳納,但業務員挪用保費的案例依然屢見不鮮。因此除了建議盡可能避免將現金與支票交由業務員轉交外,保單下來後也要核對送金單上的金額是否相符,送金單大多在保單的最前頁或最後頁,如下圖範例:

第三、要保書上的健康詢問事項是否如實告知

根據保險法第64條與25條,投保未誠實告知,保險公司可解除契約且無需退還保費。但業務員可能為了順利成交而隱瞞保戶的病史,日後發生事故時,不但可能無法獲得理賠外,甚至有可能會被解約及沒收保費。因此除了建議文件需親自勾選外,保單拿到後還要再次檢查。(延伸閱讀:要保書沒填好,小心權益受損

第四、要保人、被保險人是否親自簽名

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