如果收入完全無法存款，你現在要學習的是如何減少支出，增加收入。 投資就要等到有穩定存款時再考慮。因為就算把手上僅有的錢投入市場，還是有很大的可能需要緊急贖回而承受損失。等存夠了日常生活急用金後，有多餘的存款再來考慮投資。
我們投資的選擇也很簡單：長期持有（預計持有30年以上）的穩定殖利率投資標的，不賺帳面差價。
我們開始投資的時間點，是當確定這筆本金不會有緊急需求時。我們一開始就打算這筆本金投資後，不論市場的變化，長期投資不再領出，只領股利，不賺帳面差價。低點時多買進，高點時不賣出。
把這些投資比喻做會下金蛋的雞，找到了會下金蛋的雞，當雞長胖了，我們並不會殺雞取卵，只固定拿它下的金蛋來花。如果整體環境讓雞群變瘦了，售價變差了，正好可以再多買點雞，養著以後多下點金蛋。
目前投資的分布為：
整體市場指數基金及少數穩定殖利率個股：約70% （領股利）
REIT 不動產投資信託：15% （領股利）
債券：15% （領利息）
我們選擇整體市場指數基金是因為長期（30年）下來，它的歷史績效表現比大多單一個投資標的佳。 雖然指數可能帳面價位變化大，但因為我們本來就準備長期持有領股利，所以不需要在低價時售出，對我們並無影響。所以我們並不擔心金融危機或所謂的股災，反而會把它們視為進場撿便宜的時間點。 尤其這幾十年來的金融危機均在3到5年內逐漸復甦，長期投資的風險比短期投資低得多。
少數的穩定殖利率個股選擇的基本方式則為：
1.股價長期變化跟大盤同步
2.歷史資料均有盈餘配股
3.長期平均殖利率（現金股利/股價）2~5%
最一開始投資，我們帳戶只能收到約一個月幾十塊台幣的利息。但十幾年之後，不斷大比例存下收入，定期投入本金，我們的股利及利息已經足夠支付目前生活所需。當然我們投資的方法很有可能會隨著學習到的新知識而改變，但均以追求長期穩定股利為原則。
看完我們的方法，有人可能會覺得過於簡單。 但基本的投資原則並不複雜，我們兩個多靠自學以及練習，遇上問題就去翻書或上網找答案。很多名嘴專家最專長就是把簡單的事複雜化，讓我們害怕，大家千萬不要因為害怕就拒絕去學習。
如果你不清楚如何買賣股票、債券、指數基金，什麼是殖利率、複利、年金、S&P、REIT，請不要進場投資。 絕對不要一頭熱聽別人的意見，一定要清楚每一筆投資的原因及目標。不然辛苦的血汗錢很容易就一去不回。不用急著進場投資，市場永遠都在，投資是一生的功課，請花些時間學習，我們也還在學習中。
最後再用一個簡單的算式讓大家理解為什麼我跟J的財務自由，是靠努力量入為出，減少開支換來的：
如果每年存款比率為10%，你要工作九年才能存到一年所需的生活費。（不含利息）
如果提高存款比率為50%，只要工作一年，就存到一年所需的生活費。
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本文獲作者授權轉載，原文：提早退休的答客問. Part 2- 關於理財與投資
作者簡介_Winnie
30多歲就退休環遊世界，台妺Winnie以及美籍先生Jeremy原是一般科技業上班族，靠著在工作時減少物欲及開支，存下70％以上的收入實現提早退休的夢想，看似不可能的圓夢故事被Forbes富比士及世界各大媒體爭相報導。目前帶著新生兒小餅乾環遊世界中，透過文章與大家分享提早退休的心得以及有趣的世界旅居人生。
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