保險不是越多越好，買錯了保險比不買保險還糟糕。在「保險大不同」網站中，整理了醫學以及官方資訊，並且用條款、法條的層面，為讀者分析各種保單的適用性。
原本只是因為家人發生重大變故而研究了好幾年的保險，後來在親友的力邀之下加入某保險公司，但接觸舊保戶時，發覺怎麼大家都買保費高保障低的商品？
『保險應該要用小錢換取大保障』
『保險應該要優先保障較大的風險損失，再考量較小的風險損失』
因此決定轉進保經業，並利用時間去進修法律、條款、核保、理賠、醫學等相關課程，期望有更多的能力幫助大家。
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投資型保單是一種「一年定期壽險」+「基金投資」的複合式保單，因為同時包含了「壽險保障」以及「基金投資」，所以也是很多保險公司的主推商品之一。
然而這樣的險種真的有業務員說的這麼好，可以投資兼顧保障？甚至業務員拿出的投資試算，每年的投資效益一直往上飆升？
其實筆者個人是不推薦投資型保單的，先以保費而言，投資型的投保規則大多是限制「保費」必須為「保額」的1/150~1/100左右。例如我想要投保300萬的保障，那麼保費就必須年繳2萬~3萬元。可是如果30歲男性投保『一年定期壽險』，保費卻只要1500元~1700元左右，對整個家庭的保費預算控制來說，投資型保單的保費，會造成在家庭責任最大的時期，保費預算壓力過大（尤其若同時需要支付其他保險的保費、家庭開銷、教育費用等等）。
其次是「附加費用」成本高，所繳的費用有很高的比例被扣走，造成根本難以保障兼顧投資，以下為各位解說：
大部分投資型保單的費用結構是：每年所繳保費需扣除「前置費用」、「保單管理費」、「危險保費」後，餘額才會進入基金帳戶做投資。
用公式來表示就是
「總保費」=「前置費用」+「保單管理費」+「危險保費」+「基金帳戶」
以某家的投資型商品為例
1、「前置費用」