從業人員：不用怕繳不起保費， 萬一臨時有急需可以做保單貸款！
客戶：保單貸款利息多少？
從業人員：保單貸款利息不高啊！
實情是：
保單貸款的利息動輒年息5%、6%以上，如果你要借保單貸款來繳保費是相當划不來的，因為你的保單利率可能不到2%。根據2012年台灣地區保險報告（2012 Taiwan Insurance Sector Report）指出：台灣地區保單第13個月的保單繼續率（指既有的保戶持續繳費的比率）為80%，第25個月為70%，往後平均約每年有4.5%的保戶沒有再續繳。
按照這樣的數據推算，終身險保單能持有到滿期，且維持有效的比率只有25%。這麼低的比率可能的因素有很多，如從業人員不當推銷、人情投保、沒有買到合適的保單......都有可能，但在實務上我們碰到不少客戶是因為保費支出過高、造成家庭重大負擔、財務上無法負荷而中斷投保。
銀行、保險、證券業常會有交叉行銷的狀況，如銀行理專向你推銷保單，保險從業人員向你介紹他們金控集團銀行的房屋貸款等。消費者要保護自身權益的方式，除了加強自己對金融常識的了解，最好的方法是讓各自不同領域的金融商品回歸它基本的功能，不要把彼此的功能搞混了：買了儲蓄型保險，期待它像銀行的定存一樣，買了一堆儲蓄險，結果自己的壽險保障額度卻非常低。
因為聽說高收益債券可以月配息，一年可以配到6%以上，於是把銀行定期存款全部轉去購買高收益債券，希望它可以每月領取不錯的利息，卻忽略了它淨值下跌、造成本金的損失，凡此種種其實都是造成金融消費糾紛的原因之一，如果在購買這些金融商品前，已做好完整的財務規劃、知道如何利用各種不同金融工具來完成你的財務目標，當面臨是否購買金融商品時，你會根據是否可以符合自己的需求來做選擇，而不是完全根據金融從業人員的話術或行銷資料來做判斷，發生買錯商品與產生消費糾紛的機率無形中會降低很多。
本文獲作者授權轉載，原文：從保險申訴率看如何避免保單糾紛
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作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
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