還在以為勞退金會破產?5個Q&A,告訴你「勞退金」和「勞保」差在哪

從最新的財經時事和民生政策出發,從中發掘正確的投資與理財觀念,並且以統計數據為基礎,即使是小資族,也能擁有投資理財自主權,決策可以有所依據,而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人,經營USA STOCK的美股投資部落格,討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法,目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
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很多人都分不清楚「勞保老年年金」和「新制勞工退休金」的差異,因此每當討論新制勞工退休金時,就紛紛有人說:「快要破產了啦!」或「又領不到,說這些做什麼?」更有人說:「上限45,800實在太低了!」

其實,會這樣說就表示不知道「勞保老年年金」和「新制勞工退休金」是兩套完全獨立而且不同的退休制度。

Q:什麼是「勞保老年年金」?

A:「勞保老年年金」是勞保的其中一項給付,的確,目前勞保基金正瀕臨破產,而且也有一個「45,800元」的上限,也就是說,只要你的月薪超過45,800元,勞保局一概以你一個月就是領45,800元認定。月薪5萬和月薪10萬的人,在相同年資下,領到的勞保老年年金,是一樣多的,讓高薪的人,用勞保老年年金計算出來的「所得替代率」非常低,這都是勞保老年年金存在已久的問題:快破產、有上限。快破產,會讓勞工覺得可能會領不到,有上限,會讓勞工擔心,自己的退休生活跟在職的時候有巨大落差。

Q:勞保老年年金的錢從哪裡來?

A:如剛剛所說,最高級數45,800元的人,每月繳962元的個人負擔勞保費用,公司則繳3,367元的公司負擔勞保費用,還有政府補助數百元。重點是,勞工保險並非個人專戶,而是基金制,也就是所有投保的人共同使用,所以當支出大於收入,勞保年金就會虧損,當虧損程度大到整個勞保基金的淨值變成負值,勞保就算破產。

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