2014年8月《遠見》雜誌調查民眾預估退休後每月的生活開銷，竟有36.4％回答1萬～2萬元，29.4％達2萬～3萬元...可見國人對退休後的需求有多麼不清楚，不管是自己做退休規劃或尋求專家協助，都應盡早為退休做好規劃。
3.社會福利可提供退休後主要的收入來源？
台灣目前勞工退休給付有勞保老年給付與勞工退休金給付，後者又有新舊制，舊制是按照勞基法，指僱主在員工退休時所給付給員工的退休金，新制退休金是僱主每月按員工薪資的6%提撥到個人退休金專戶的退休金給付。這兩種加起來，在一般勞工退休時所領到的錢算起來，它的所得替代率可能不到50%（指退休後每月所得除以退休前每月收入所得之比率，所得替代率愈高表示退休後可用退休生活費愈多），因此退休金準備還是得靠自己。
即使新制退休金中僱主提撥6%，勞工也可自提最高6%。由於現在保單預定利率偏低，購買儲蓄險也可做為退休規劃選項之一，但全用保險做退休金準備，要付出更多成本才能完成目標，建議還是適度承擔風險，以其他投資工具搭配來規劃，較容易達成退休金的準備。
除了自提6%的新制退休金，你也可以每月固定提撥一部分的薪水，進入一個專門用來做退休準備的帳戶內，利用這個帳戶內的錢做投資，建立你的退休基金。至於投資工具的選擇，建議挑方便做投資管理的工具，如保險公司的變額年金，因為有數百種投資標的（基金、ETF等）可供選擇，方便做資產配置，在同一平台內一年也可以有6~12次免費轉換投資標的的優惠，與分散在多家銀行購買基金的方式比起來，管理上會方便許多。