但是當你已經退休，需要依靠退休金來支應退休生活，可能是一筆錢放在定存或是比較穩當的金融投資工具，如果真的要做積極性投資，投資金額的比例與投資標的都要慎選，否則如果像這位老先生把退休金300萬拿去買宏達電的股票，投資虧損了近9成，對他是否能安穩的繼續過退休生活可能就造成重大的影響。
因為對財務目標的需求、屬性等都有了清楚的定位之後，才能針對目標進行投資規劃。投資規劃的原則是：
距現在越近的理財目標，安全性資產的比重應越高
距現在越遠的理財目標，可適度提高風險性資產的比重
短期目標若是金額確定、而且是立即性的需求，這時安全性與流動性是最主要的考量，應選擇可保障獲利成果的投資工具：如現金定存。而長期目標需求，因為可投資的時間很長，即使經過景氣循環因素影響到投資的獲利性，這時投資都還有時間等到其獲利回到正常的水準，長期目標的投資可以善用時間的複利效果，讓投資因為有足夠的時間去累積，達成財務目標的機率自然就增加了。
理財目標與投資資產配置：
整體來說，安全性、流動性與獲利性是投資的三大考量，理財規劃、理財目標設定等，乍看以為跟投資沒有相關，實際上它是投資的根本。當你清楚自己為什麼要投資、投資工具的特性與及風險何在的時候，自然就不會受到金融詐騙案的影響。馬勝案絕對不是唯一個案，一定會再有類似的詐騙再度出現，只是換個行銷包裝、換商品而已，如果能夠從基本的理財規劃做起，把理財的基礎做好，絕對是讓自己的投資立於不敗之地的關鍵。
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
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