從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
1、你對市面上的商品不了解：大多數的人，就算同樣是醫療險，十幾張保單攤開放在桌上，也分不清誰好誰壞？好又是好在哪裡？壞是壞在哪裡？而大多數來自保險公司的保險業務也不了解，因為他只能賣自己公司的保單，不見得有必要或動機去了解市面上所有的商品。
2、你會擁有很多主約的困擾：例如完整規劃中，壽險和意外險可能是主約，但是醫療險、癌症險可能是附約，而要買附約就必須先買基本額度的主約，如果剛好你要買的保單都分屬不同的保險公司，那麼你可能就會被強迫買許多你不需要的主約，或是要抉擇，減少主約但是買到比較不理想的附約。
而這些問題，保險經紀人公司的保險業務或許可以幫上一點忙。例如他們對市面上的商品較了解，因為他們同時可銷售的商品比較多，自然有機會接觸和比較。但這也面臨另一個問題：如果交由他們來規劃，他們可能會選擇的不是比較符合你需求的保單，而是佣金給比較多的保單。
要避免這種利益而產生的問題，你自己還是要做足功課。當你一偷懶，人家就有機會賺取資訊不對稱的錢了。所以規劃的部分，應該是由你來問清楚各種商品之間的差異，讓你自己決定哪一個最適合你。舉例來說，A公司的醫療險住院理賠條件比較好，B公司的醫療險手術理賠條件比較好。住院重要還是手術重要呢？沒有標準答案，但你可能有自己的判斷。
至於保險經紀人公司的保險業務時常宣稱的好處，其實聽聽就好。例如他們會說，因為他們不是隸屬於單一保險公司，所以在爭取理賠上不必擔心會是跟自己的公司起衝突。但實際上理賠的爭取，在哪裡上班可能不是關鍵影響因素，有無足夠的處理經驗，有無為保戶爭取的決心反而才是關鍵。畢竟，賣保單有佣金，辦理賠沒有呀！